人壽保險最初的目的就是為了抵御人生三大風(fēng)險：意外、疾病和養(yǎng)老。因此最本源的險種基本可以概括為：人壽保險、人身意外傷害保險，健康保險（重大疾病險）以及養(yǎng)老險。之后隨著金融業(yè)的發(fā)展，分紅險、投連險、萬能險這一類投資型險種紛紛出現(xiàn)，極大豐富了保險市場，使消費者有了更多的選擇。

眾多消費者選擇險種的過程中，往往對投資型險種情有獨鐘，常常選擇的是高收益，高回報的險種，而忽視保險最原始的保障功能。意外險和健康險等最具有保障意義的險種，由于是消費性險種，保費一去不復(fù)返，沒有得到應(yīng)有的重視。于是，不少消費者花了錢投保返還型或者投資型險種，但當風(fēng)險來臨時，卻發(fā)現(xiàn)保險不管用。一味追求保險的投資收益，猶如空中樓閣。這也是一些投保人遭遇風(fēng)險時才發(fā)現(xiàn)保險不保險的根源。

意外、疾病是人生中最難預(yù)知和管控的風(fēng)險，保險的保障意義很大程度就體現(xiàn)在這兩類保險上。所以在經(jīng)濟狀況一般的情況下，先滿足此類保障需求；倘若經(jīng)濟實力允許，也可一并考慮。