保險就是一盞燈，燈光越亮，以后的陰影和黑暗就越少。投保重大疾病保險成為人生保障規(guī)劃中極為重要的一個方面。

現(xiàn)實(shí)中、我們所處的這個社會，依然認(rèn)為自己是金剛不朽之軀，不會得病的極端自信者大有人在，沒有這些自大狂的人當(dāng)中，又有多少人了解重疾保障的功能呢？

重疾保險的保障原理簡單的說一種約定，客戶和保險公司就一定數(shù)量的重疾種類簽訂合同，合同期間如果被保險人發(fā)生約定重疾種類中的一種且符合重疾定義標(biāo)準(zhǔn)的，當(dāng)初投保多少就理賠多少。

需要清楚的是，一個投保十萬元的重疾險，無論我們繳費(fèi)了多少，哪怕只繳費(fèi)一年，只要罹患重疾后被確診，都是按照投保額十萬進(jìn)行理賠，而非按照已繳費(fèi)保險費(fèi)進(jìn)行理賠。假如年繳保費(fèi)是3500元，第二年首次罹患重疾，得到10萬的理賠，那么這個9。65萬就是所謂保障最數(shù)字化的體現(xiàn)。

然而，投保第二年罹患重疾的人肯定會有，但并不是所有人，我想我們大多數(shù)人命都不會這么苦吧。絕大多數(shù)的被保險人基本上還是按照自然規(guī)律，在高發(fā)年齡段排排坐的來罹患重大疾病（北京腫瘤醫(yī)院的門診腫瘤病人真的就是排排坐），但此時基本上已經(jīng)完成了所有的保險繳費(fèi)。繳費(fèi)期后再罹患重疾，那么投保人所繳納的保費(fèi)是最大化，保險公司理賠數(shù)額是最小化，重疾保險是否還有意義呢？

答案是肯定的，因?yàn)榇藭r的重疾保險在保障上的體現(xiàn)就是強(qiáng)制儲蓄功能了。

如何理解總繳費(fèi)八萬，理賠十萬的保障？

很多人認(rèn)為，如果高齡罹患重疾，所賠保險金絕大多數(shù)的資金都是自己過去積累的，感覺不劃算。

事實(shí)上，保險保障是一個過程，而非一個片段。這正如某人肚餓，一個饅頭沒吃飽，再吃第二個，吃到第四個后飽了，但是此人卻說，早知道第四個能吃飽，為何要吃前三個？

在同一個條款下人人平等，重疾險前期的保障功能，使得保險公司承擔(dān)了巨大的風(fēng)險機(jī)會，這是不能抹殺的。因?yàn)橹丶诧L(fēng)險是不可預(yù)知的，誰也不能斷言自己何時會得病，我們不能等自己第四個饅頭吃飽后來埋怨不該吃前三個饅頭，我們也不可能一上來就吃第四個饅頭！

關(guān)鍵問題還不在于此，而是保險另一個功能強(qiáng)制儲蓄。

這就是說，重要的是我們在疾病面前，我們是否還有一筆錢可以?？顚Ｓ?。

強(qiáng)制儲蓄---參與保險規(guī)劃沒有對與錯，只有合適與不合適。