很多投保人在投保的時(shí)候并沒有做慎重的考慮，很大程度上是因?yàn)樽约簩?duì)保險(xiǎn)知識(shí)的欠缺以及保險(xiǎn)代理人的催促。宋女士便是其中一位，她甚至連自己購買的是生死兩全定期保險(xiǎn)還是死亡定期保險(xiǎn)都沒弄清楚就投保了，保險(xiǎn)期滿自然是“一場空”。保險(xiǎn)專家提示消費(fèi)者，各保險(xiǎn)產(chǎn)品都有一個(gè)10天的猶豫期，在猶豫期內(nèi)，投保人可以隨時(shí)撤銷契約，保費(fèi)也將無條件地退還給投保人，也可做相應(yīng)險(xiǎn)種的調(diào)整。

什么是“猶豫期”

宋女士在10年前買了份定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品合同到期時(shí)，原以為可以得到滿期生存保險(xiǎn)金給付，但卻沒有。她很不平，“同樣是人壽保險(xiǎn)，為何有的產(chǎn)品合同到期時(shí)給付滿期生存保險(xiǎn)金，而我買的保險(xiǎn)到期沒有保險(xiǎn)金的給付呢?”

原來她所購買的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品是死亡保險(xiǎn)的一種，這就意味著被保險(xiǎn)人只有在特定時(shí)期內(nèi)身故才能得到保障。因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)知之甚少，宋女士買的是一家保險(xiǎn)公司的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品而非生死兩全保險(xiǎn)。所以投保前，大致了解市面上的保險(xiǎn)品種，區(qū)分各類保險(xiǎn)的保障功能，是投保人應(yīng)該做的功課。

當(dāng)然，宋女士是屬于完全“不知詳情”。其實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有一個(gè)“猶豫期”，就是即使你已經(jīng)購買了某一款產(chǎn)品，在猶豫期內(nèi)，你仍可以無條件退?；蛘邨l換其他產(chǎn)品。如果宋女士在購買了產(chǎn)品之后仍做相關(guān)了解，發(fā)現(xiàn)自己買錯(cuò)了，就可以將死亡保險(xiǎn)換成生死兩全保險(xiǎn)。

像宋女士一樣對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解有限的投保人，應(yīng)該在投保后充分地利用保險(xiǎn)合同中規(guī)定的“猶豫期”對(duì)自己所投的險(xiǎn)種進(jìn)行深入考慮或作重新選擇。據(jù)了解，各家保險(xiǎn)公司對(duì)“猶豫期”的規(guī)定不同，一般來說，“猶豫期”為十天，在這十天內(nèi)投保人隨時(shí)可以反悔撤銷契約，保費(fèi)也將無條件地退還給投保人。

另外，即使過了“猶豫期”，宋女士也可以利用定期壽險(xiǎn)的可轉(zhuǎn)換性，將自己的保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)換成保險(xiǎn)公司認(rèn)可的兩全保險(xiǎn)。據(jù)悉，大多數(shù)的定期壽險(xiǎn)都提供給投保人能夠改變定期壽險(xiǎn)為終身壽險(xiǎn)或其他具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)保險(xiǎn)的權(quán)利，無需提交可保性證明。

保險(xiǎn)小知識(shí)：

普通的人壽保險(xiǎn)通常分為三個(gè)險(xiǎn)別：生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。如果像宋女士一樣想獲得生存、死亡雙方面保障的投保人，可考慮兩全保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)既對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)的死亡給付保險(xiǎn)金，又對(duì)保險(xiǎn)期限屆滿后仍生存的被保險(xiǎn)人給付生存保險(xiǎn)金。

需要注意的是，兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)比定期保險(xiǎn)的保費(fèi)貴不少。如表所示，在相同情況下，兩全保險(xiǎn)B產(chǎn)品每年需繳426元保費(fèi)，而定期壽險(xiǎn)A產(chǎn)品每年則只需繳約30元保費(fèi)。定期保險(xiǎn)只有保險(xiǎn)功能，沒有儲(chǔ)蓄功能，且保障時(shí)間有限。