前些時候，張女士上街購物時，因走得匆忙，一不小心右腳踩在地上扔著的香蕉皮上，重重地滑了一跤，致使腿部骨折，在不得已的情況下，張女士只好住院治療。住院后，張女士突然想起自己曾還購買過兩份意外保險，心想，住院的醫(yī)療費有“人”給“報銷”了。隨后，她便向保險公司報了“案”，準(zhǔn)備在出院后進行理賠申請，但讓張女士沒有想到的是，保險公司給她的答復(fù)是，她的這種“意外傷害”，不在保險公司的理賠范圍內(nèi)，即使她出了院也不會得到理賠。如此一來，讓張女士剛有一些自我安慰的心，一下又掉入了“冰窖”中，她覺得非常郁悶。明明在保單上寫著附加意外傷害險，保額3萬元。保險公司憑什么不對自己進行理賠呢？張女士有些想不通。

這究竟是怎么回事呢？其實道理很簡單，是張女士把意外險的概念弄混淆了。雖然張女士確實購買的是意外險，但意外險卻分為兩種，一種為“意外傷害險”，而另一種為“意外醫(yī)療險”。其實，雖同為“意外險”，可在針對意外事故引起的傷害進行賠付時，兩者的差別很大，因張女士購買的是“意外傷害險”，對于“意外傷害險”的保險責(zé)任通常包含意外身故和意外傷殘，投保人因意外造成身體傷害時，保險公司將予以賠付。通常僅在燒傷、殘疾、死亡等賠付條件下，受益人一次性拿到約定的保險金。故張女士不會拿到保險公司的賠償也就在情理之中了。假如張女士購買的是“意外醫(yī)療險”，這次肯定她就會得到賠付?！耙馔忉t(yī)療險”通常含有因意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費、住院費的報銷等，其針對被保險人因意外原因受到了身體傷害，并由此產(chǎn)生醫(yī)藥費用開支后，按照合同約定給予報銷，同時，保險公司還可多次理賠，但對于全年累計賠付保險金則以所選的保險產(chǎn)品保額為限。

對于“意外傷害險”主要是賠付造成傷殘或身故的重大意外，和治療費用無關(guān)，屬于給付型險種。而“意外傷害醫(yī)療險”則主要賠付小意外，如對生活中常見的磕磕碰碰造成的醫(yī)藥費用。不過，“意外醫(yī)療險”具有損失補償性質(zhì)，賠償標(biāo)準(zhǔn)是遭受意外后，是對就醫(yī)或接受其他幫助時實際支出費用的補償，如果被保險人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補償，保險公司也就只承擔(dān)剩余的費用了。

購買意外險者想要得到“意外”險理賠，必須懂得自己究竟是需要“意外傷害險”，還是需要“意外醫(yī)療險”，只有根據(jù)自己的需求選對意外險，才會讓自己出險后有“保障”。其實，對于有購買意外險意向的人來說，如果想要購買，兩種都可以同時買一些，一般來說這兩類意外險費用都比較低，而且其保障的范圍具有互補性。

專家在此提醒意外險購買者，如果自己是想要購買數(shù)家保險公司的意外傷害險，一般是不會造成沖突的，只要自己能按時交納保費都可獲得理賠?？墒侨绻胍谕患夜举徺I多份意外險，可能就會因不同的保險公司有不同的標(biāo)準(zhǔn)，從而對意外險購買者有所限制。因此，更值得購買意外險者注意的是，投保人的職業(yè)非常重要，它不僅關(guān)系到保費的高低，而且更關(guān)系到事后理賠的重視程度。因此，對于投保人來說，如果自己在單位或公司工作，一旦自己的職位發(fā)生了變動，就應(yīng)主動去告知保險公司，并辦理相應(yīng)的職位變動手續(xù)，只有如此，才會讓投保人贏得主動權(quán)，從而讓自己在一旦出險后有條件獲得“實惠”。