生活中我們常?？吹玫?，一位市民從交強險和第三者責任險的促銷廣告前經(jīng)過自己的車被別人撞了，如果遇到賴皮或根本找不到責任人，只能自認倒霉。近日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車輛商業(yè)保險示范條款(征求意見稿)》，向社會公開征求意見。其中，最大的亮點在于，因第三方對投保車輛造成保險事故時，投保人可先直接向自己投保的保險公司進行索賠。

　　車損險的保險金額協(xié)商確定

　　據(jù)了解，與現(xiàn)行的車險條款相比，征求意見稿調(diào)整了車輛損失險承保、理賠方式，刪除了十余條免責條款，同時簡化了索賠資料，優(yōu)化了條款條例。

　　針對近期商業(yè)車險市場中受關注的高保低賠無責不賠熱點問題，征求意見稿明確規(guī)定，在承保時，車輛損失保險的保險金額按投保時保險機動車的實際價值確定，投保時保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定，或根據(jù)其他市場公允價值協(xié)商確定。在理賠時，保險機動車發(fā)生全部損失，保險人按保險金額計算賠償；保險機動車發(fā)生部分損失，保險人按實際修復費用在保險金額內(nèi)計算賠償。

　　誰承保誰負責賠償

　　以前流行這么一句話，寧可負全責，也不愿負次責。原因就是，找一家保險賠付比找兩家保險公司方便。面對無責不賠的問題，條款同時規(guī)定，因第三方對保險機動車的損害而造成保險事故，保險公司在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，保險公司在賠償金額內(nèi)代為行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋嗬Ｎ磥碓诘谌截熑坞U中，將首先由保險公司提前做出賠償，最后再進行代為求償。

　　重慶工商大學的保險專家樊國昌教授告訴記者，與現(xiàn)行的條款不同，目前發(fā)生事故要根據(jù)事故中被保險車輛承擔的事故比例進行賠付，如果按征求意見稿，根本無需考慮責任的問題，直接找投保的保險公司進行索賠，剩下的事情讓保險公司去解決，免去了被保險人很多麻煩。

　　駕照失效也可獲賠

　　與此同時，本次征求意見稿還刪除了原有商業(yè)車險條款中的十余條責任免除，例如駕駛證失效或審驗未合格；發(fā)生保險事故時無公安機關交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證等，都納入了保險責任范圍。