眼下有很多年輕人群，都不懂得如何合理的分配資金，其實良好的理財觀念是很重要的，像現(xiàn)在有很多低收入的家庭，如何利用僅有的資金給自己或家人投上一份合適的重疾險，保額在年收入5-10倍是比較合理的。

買保險時間很長，購買者不要因為一些不確定因素影響未來的生活質(zhì)量，購買前一定要考慮全面。由于保險繳費和年齡直接掛鉤，年齡越大，費用越高，保障時間越短。

低收入家庭買保險，要考慮意外險、醫(yī)療險、壽險、重疾險，教育險、養(yǎng)老險以家庭收入的10%-15%比較適宜，總保額可為家庭年收入的10倍為宜。

可給孩子購買意外險、醫(yī)療險、壽險、教育險。其中的意外險及定期壽險保額高，保費低，每年幾百元即可得到數(shù)十萬元的保障，即使經(jīng)濟不好也應(yīng)該把此保障加入。

保監(jiān)會最近宣布已初步完成了對26種重大疾病的標準定義，并劃定重疾險產(chǎn)品必須包含的7至10種核心疾病，重疾險產(chǎn)品有望成為標準化的產(chǎn)品，將更好地滿足人們對于重大疾病保障的需求。

9月1日實施的《健康保險管理辦法》是我國第一部專門規(guī)范商業(yè)健康保險的法規(guī)，是健康保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一次全新變革。此前，重 疾險由于一些公司對某些疾病的釋義限制性條件比較多，并過于苛刻，很容易把大部分病人排除在可理賠的范圍之外，嚴重違背了基本的醫(yī)學(xué)原則。重疾險也一度被稱為保死不保生的險種。

據(jù)了解，重大疾病險本質(zhì)上不是死亡險，它的設(shè)計原理是保障被保險人身染重疾后需要的巨額治病費用。通常而言，重大疾病險保障的應(yīng)是經(jīng)過治療能延長生命而不至于短期就死亡的疾病。雖然醫(yī)療水平在不斷提高，但重大疾病仍然經(jīng)常發(fā)生，它不僅使患者備受精神和肉體的折磨，對患者及家屬更意味著是一場經(jīng)濟災(zāi)難。據(jù)統(tǒng)計，甚至有48.9%的老百姓因經(jīng)濟原因患病后選擇了等待而非治療。購買一份重疾險，可在危急時刻為患者及其家庭提供最需要的經(jīng)濟支持。

消費者明明白白買重疾險

四川省保監(jiān)局壽險監(jiān)管處的黃昌明先生在接受本報記者采訪時表示，此次出臺的《健康保險管理辦法》有著諸多的亮點和看點：

一是健康險條款費率更多樣，公費社保將區(qū)別對待；

二是《辦法》在產(chǎn)品設(shè)計、銷售管理等方面突出了對消費者權(quán)益的保護；

三是淡化投資色彩，叫停返本型健康險；

四是重疾險理賠標準將服從通行醫(yī)學(xué)標準。如此，保險公司今后不能以未按條款要求接受某種治療方式等為由拒賠。針對健康保險產(chǎn)品專業(yè)性強、消費者容易受誤導(dǎo)發(fā)生糾紛等特點，為了促使健康保險產(chǎn)品貼近市場實際，切實滿足廣大被保險人的實際需要?！掇k法》在產(chǎn)品設(shè)計、銷售管理等六個方面作出了硬性的規(guī)定。

據(jù)悉，目前各保險公司正在全面梳理自家健康保險產(chǎn)品。黃昌明認為，長期來看新規(guī)利大于弊，有利于規(guī)范市場、建立市場誠信，有利于消費者明明白白購買健康保險。

在問及《辦法》在哪些方面體現(xiàn)了對消費者保護的時候，黃昌明列舉了七點保護措施。其中，第二條強調(diào)了疾病診斷標準應(yīng)當符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標準。第二條稱，《辦法》規(guī)定了保險公司應(yīng)當尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在產(chǎn)品條款中設(shè)置不合理的或者把違背一般醫(yī)學(xué)標準的要求作為給付保險金的條件。保險公司在健康保險產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標準應(yīng)當符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標準，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢。

對有房貸的人來說，應(yīng)首先考慮壽險，做好房貸主要還款人的身故和生存保障，以防房貸斷供。目前市場上的壽險主要有返還型壽險和純消費型定期壽險。前者可返本，但保費高；后者保費便宜，但保費不返還，房貸一族可根據(jù)自身的收支狀況來選擇投保。同時，房貸者購買大病健康保險應(yīng)不少于20萬元。