眼下有很多年輕人群，都不懂得如何合理的分配資金，其實(shí)良好的理財(cái)觀念是很重要的，像現(xiàn)在有很多低收入的家庭，如何利用僅有的資金給自己或家人投上一份合適的重疾險(xiǎn)，保額在年收入5-10倍是比較合理的。

買保險(xiǎn)時(shí)間很長(zhǎng)，購(gòu)買者不要因?yàn)橐恍┎淮_定因素影響未來的生活質(zhì)量，購(gòu)買前一定要考慮全面。由于保險(xiǎn)繳費(fèi)和年齡直接掛鉤，年齡越大，費(fèi)用越高，保障時(shí)間越短。

低收入家庭買保險(xiǎn)，要考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)以家庭收入的10%-15%比較適宜，總保額可為家庭年收入的10倍為宜。

可給孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、教育險(xiǎn)。其中的意外險(xiǎn)及定期壽險(xiǎn)保額高，保費(fèi)低，每年幾百元即可得到數(shù)十萬元的保障，即使經(jīng)濟(jì)不好也應(yīng)該把此保障加入。

保監(jiān)會(huì)最近宣布已初步完成了對(duì)26種重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)定義，并劃定重疾險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含的7至10種核心疾病，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有望成為標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，將更好地滿足人們對(duì)于重大疾病保障的需求。

9月1日實(shí)施的《健康保險(xiǎn)管理辦法》是我國(guó)第一部專門規(guī)范商業(yè)健康保險(xiǎn)的法規(guī)，是健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一次全新變革。此前，重 疾險(xiǎn)由于一些公司對(duì)某些疾病的釋義限制性條件比較多，并過于苛刻，很容易把大部分病人排除在可理賠的范圍之外，嚴(yán)重違背了基本的醫(yī)學(xué)原則。重疾險(xiǎn)也一度被稱為保死不保生的險(xiǎn)種。

據(jù)了解，重大疾病險(xiǎn)本質(zhì)上不是死亡險(xiǎn)，它的設(shè)計(jì)原理是保障被保險(xiǎn)人身染重疾后需要的巨額治病費(fèi)用。通常而言，重大疾病險(xiǎn)保障的應(yīng)是經(jīng)過治療能延長(zhǎng)生命而不至于短期就死亡的疾病。雖然醫(yī)療水平在不斷提高，但重大疾病仍然經(jīng)常發(fā)生，它不僅使患者備受精神和肉體的折磨，對(duì)患者及家屬更意味著是一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。據(jù)統(tǒng)計(jì)，甚至有48.9%的老百姓因經(jīng)濟(jì)原因患病后選擇了等待而非治療。購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)，可在危急時(shí)刻為患者及其家庭提供最需要的經(jīng)濟(jì)支持。

消費(fèi)者明明白白買重疾險(xiǎn)

四川省保監(jiān)局壽險(xiǎn)監(jiān)管處的黃昌明先生在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，此次出臺(tái)的《健康保險(xiǎn)管理辦法》有著諸多的亮點(diǎn)和看點(diǎn)：

一是健康險(xiǎn)條款費(fèi)率更多樣，公費(fèi)社保將區(qū)別對(duì)待；

二是《辦法》在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售管理等方面突出了對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)；

三是淡化投資色彩，叫停返本型健康險(xiǎn)；

四是重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)將服從通行醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)。如此，保險(xiǎn)公司今后不能以未按條款要求接受某種治療方式等為由拒賠。針對(duì)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品專業(yè)性強(qiáng)、消費(fèi)者容易受誤導(dǎo)發(fā)生糾紛等特點(diǎn)，為了促使健康保險(xiǎn)產(chǎn)品貼近市場(chǎng)實(shí)際，切實(shí)滿足廣大被保險(xiǎn)人的實(shí)際需要。《辦法》在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售管理等六個(gè)方面作出了硬性的規(guī)定。

據(jù)悉，目前各保險(xiǎn)公司正在全面梳理自家健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。黃昌明認(rèn)為，長(zhǎng)期來看新規(guī)利大于弊，有利于規(guī)范市場(chǎng)、建立市場(chǎng)誠(chéng)信，有利于消費(fèi)者明明白白購(gòu)買健康保險(xiǎn)。

在問及《辦法》在哪些方面體現(xiàn)了對(duì)消費(fèi)者保護(hù)的時(shí)候，黃昌明列舉了七點(diǎn)保護(hù)措施。其中，第二條強(qiáng)調(diào)了疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)。第二條稱，《辦法》規(guī)定了保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)尊重被保險(xiǎn)人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在產(chǎn)品條款中設(shè)置不合理的或者把違背一般醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的要求作為給付保險(xiǎn)金的條件。保險(xiǎn)公司在健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢(shì)。

對(duì)有房貸的人來說，應(yīng)首先考慮壽險(xiǎn)，做好房貸主要還款人的身故和生存保障，以防房貸斷供。目前市場(chǎng)上的壽險(xiǎn)主要有返還型壽險(xiǎn)和純消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)。前者可返本，但保費(fèi)高；后者保費(fèi)便宜，但保費(fèi)不返還，房貸一族可根據(jù)自身的收支狀況來選擇投保。同時(shí)，房貸者購(gòu)買大病健康保險(xiǎn)應(yīng)不少于20萬元。