養(yǎng)老保險，對于我們大家來說還是會有一些了解的，市場上常見的商業(yè)養(yǎng)老保險有四種，這四種商業(yè)養(yǎng)老保險的特點是怎樣的呢?

　　現(xiàn)在的社會已經(jīng)非常的方便了，我們連購買保險都有萬能險，萬能型壽險和投資連結保險的領取方式比較靈活，可根據(jù)自己的需要隨時提出申請，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險和分紅型養(yǎng)老保險通常有保證領取、終身領取或一次性躉領3種方式。

　　1，首先我們先來了解第一個保險那就是傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的相關知識包括預定預期年化利率是確定的，一般在2.0%～2.4%，從什么時間開始領養(yǎng)老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。但壽險產(chǎn)品預訂預期年化利率市場化邁出第一步后，未來養(yǎng)老險的預期年化利率漸漸更具吸引力。

　　優(yōu)勢：回報固定。在出現(xiàn)零預期年化利率或者負預期年化利率的情況下,也不會影響?zhàn)B老金的回報預期年化利率。比如在20世紀90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，按照當時的預期年化利率設計的回報，回報率達到10%。

　　劣勢：很難抵御通脹的影響。因為購買的產(chǎn)品是固定預期年化利率的,如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。

　　適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。

　　2、分紅型養(yǎng)老險

　　通常有保底的預定預期年化利率，但這個預期年化利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%～2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。

　　優(yōu)勢：預期年化收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。

　　劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經(jīng)營業(yè)績不好而使自己受到損失。要挑選一家實力強,信譽好的保險公司來購買該類產(chǎn)品。

　　適合人群：理財比較保守，不愿意承擔風險，容易沖動消費，比較感性的投資人。

　　3、萬能型壽險

　　這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低預期年化收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的與銀行一年期定期稅后預期年化利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低預期年化收益外，還有不確定的“額外預期年化收益”。

　　優(yōu)勢：萬能險的特點是下有保底預期年化利率，上不封頂，每月公布結算預期年化利率，目前大部分為5%～6%，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行預期年化利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。

　　劣勢：存取靈活是優(yōu)勢也是劣勢，對儲蓄習慣不太好、自制能力不夠強的投資人來說，可能最后存不夠所需的養(yǎng)老金。

　　適合人群：比較理性，堅持長期投資，自制能力強的投資人。

　　4、投資連結保險

　　也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的預期年化收益掛鉤。不設保底預期年化收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。

　　優(yōu)勢：以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，有可能預期年化收益很高。

　　劣勢：是保險產(chǎn)品中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。

　　適合人群：比較年輕，能承受一定的風險，堅持長期投資理念的投資人。

　　最后，相信大家都明白一個道理那就是購買保險一定要符合自己的實際情況，保險公司在設計不同種類商業(yè)養(yǎng)老保險的特點不同，多帶來的權益也不同，注意根據(jù)自己的需求來選擇。