保險， 這是我們大家一個很熟悉的一個名詞了，那么我們來看一則投保案例。基本情況 張女士一家現(xiàn)居重慶，屬于完成家庭資產(chǎn)初步積累并正處于上升通道的三口之家。張女士今年40歲，經(jīng)營一家小型的汽車環(huán)保裝置的個人獨(dú)資企業(yè)，無社保，2008年稅后凈收入30萬。配偶王先生，45歲，當(dāng)?shù)刂袑W(xué)教師，年收入7萬，于2000年時在單位參加社保，有三險一金，至今住房公積金賬戶余額2萬，個人養(yǎng)老金賬戶余額3.5萬，個人醫(yī)療保險賬戶余額2000元。二人有一獨(dú)生女兒今年12歲，就讀初中一年級。

除了以上張女士家的情況之外，我們還需要了解的就是張女士家的資產(chǎn)狀況， 張女士一家擁有兩居室一套，現(xiàn)在市場價70萬。另于2007年3月按揭購期房一套，總價72萬，首付40萬，辦理10年期商業(yè)按揭貸款32萬，市場價90萬。家庭擁有2003年購買的汽車一臺，現(xiàn)值8萬。另外，家庭現(xiàn)僅有現(xiàn)金5萬，活期存款50萬，定期存款10萬。2009年2月購買的股票型基金(資訊論壇凈值)20萬，現(xiàn)在浮盈20%，2007年9月購買的QDII股票型基金15萬，截至12月末賬面損失30%。

了解過后張女士家的相關(guān)情況之后，我們還需要知道張女士的理財目標(biāo)1、資金需求：2008年新接了一批訂單，需要流動資金120萬，預(yù)計產(chǎn)生凈利潤30萬元。但目前只有活期存款50萬，仍有70萬的缺口。張女士原本準(zhǔn)備把股票型基金以及目前出現(xiàn)較大虧損的QDII基金贖回，再向朋友借錢彌補(bǔ)流動資金的不足。

2、教育需求：目前女兒年教育支出1.5萬元，計劃8年后送女兒出國留學(xué)，預(yù)計2年，留學(xué)費(fèi)用現(xiàn)值25萬/年，合計現(xiàn)值50萬。

3、養(yǎng)老需求：張女士希望15年后，在自己55歲，王先生60歲的年齡夫妻雙方一起退休。張女士提出退休后希望生活水準(zhǔn)保持不變，考慮到退休后醫(yī)療保健支出會加大，家庭月支出至少要保持在現(xiàn)值1萬元的水準(zhǔn)。預(yù)計二人退休后還將共同生活30年。

4、最后，在投保的時候，我們一定要注意家庭支柱的投保，張女士是家庭的支柱，保險尚需要補(bǔ)充。