保險(xiǎn)，我們大家都是知道的，那么對(duì)于保險(xiǎn)中的萬(wàn)能險(xiǎn)大家知道嗎。 萬(wàn)能險(xiǎn)分紅，是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用，投保人可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)的出現(xiàn)，由于其自身的一些優(yōu)點(diǎn)越來(lái)越受大家的歡迎，主打“保險(xiǎn)報(bào)章+保底預(yù)期年化收益”的萬(wàn)能險(xiǎn)分紅逐漸成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的新寵。尤其是在近來(lái)股市多云轉(zhuǎn)陰的情況下，主要幾家保險(xiǎn)公司接到消費(fèi)者關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)分紅產(chǎn)品的咨詢?cè)絹?lái)越多。

　　我們?cè)谫?gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的時(shí)候，有很多的注意事項(xiàng)需要我們了解，首先，明確最低預(yù)期年化利率，萬(wàn)能險(xiǎn)分紅之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保底預(yù)期年化收益，最重要的原因就是明確規(guī)定了最低預(yù)期年化利率，這也是消費(fèi)者購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的主要原因和考量因素。保險(xiǎn)專家介紹，目前市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)公司關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)分紅的最低預(yù)期年化利率都不一樣，有的公司投資業(yè)務(wù)做得好，最低預(yù)期年化利率就比較高，需要消費(fèi)者詳細(xì)地去了解和比較。

　　其次，比較理賠標(biāo)準(zhǔn)

　　萬(wàn)能險(xiǎn)分紅通常只提供身故保障，最多加上全殘責(zé)任，但對(duì)身故保險(xiǎn)金的理賠額度規(guī)定一般分為兩種：第一種是身故當(dāng)時(shí)保單價(jià)值的一定比例與其基本保險(xiǎn)金額兩者中的較大者;第二種是身故當(dāng)時(shí)保單價(jià)值與其基本保險(xiǎn)金額之和。保險(xiǎn)專家提醒，消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自身身體狀況和經(jīng)濟(jì)承受能力來(lái)綜合比較。一般來(lái)說(shuō)，身體健康且職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不大的消費(fèi)者，可考慮選擇第一種理賠標(biāo)準(zhǔn)，每年保障成本較低，可“利滾利”積累更多現(xiàn)金價(jià)值;身體狀況一般或職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大的消費(fèi)者，可考慮選擇第二種理賠標(biāo)準(zhǔn)，偏重保障。

　　再次，區(qū)別結(jié)算方式

　　大部分的萬(wàn)能險(xiǎn)分紅產(chǎn)品采取月度結(jié)算方式，能及時(shí)反映市場(chǎng)預(yù)期年化利率變化。不過(guò)近來(lái)有的保險(xiǎn)公司推出“雙重結(jié)算”模式的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，其結(jié)算利息一是月度結(jié)算利息，二是終了結(jié)算利息。月度結(jié)算利息對(duì)應(yīng)國(guó)債、金融債、國(guó)債回購(gòu)、同業(yè)拆借等投資渠道，利息反映市場(chǎng)預(yù)期年化利率走勢(shì)，每月計(jì)入萬(wàn)能賬戶價(jià)值，復(fù)利增長(zhǎng);終了結(jié)算利息對(duì)應(yīng)股票、基金等投資渠道，體現(xiàn)浮盈。保險(xiǎn)專家建議，對(duì)追求穩(wěn)健預(yù)期年化收益、看重復(fù)利效應(yīng)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)的月度結(jié)算模式更穩(wěn)妥;而對(duì)于希望主動(dòng)博取高預(yù)期年化收益的消費(fèi)者，雙重結(jié)算模式更具靈活性。

　　最后，分清手續(xù)費(fèi)和保費(fèi)

　　萬(wàn)能險(xiǎn)分紅承諾的預(yù)期年化收益基數(shù)不是所繳保費(fèi)的總額，只有當(dāng)保險(xiǎn)公司將各種費(fèi)用(包括支付代理人的傭金和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本等)扣除后，剩下的保費(fèi)才能進(jìn)入“個(gè)人賬戶”，而以后的預(yù)期年化收益都是以個(gè)人賬戶中數(shù)目為基數(shù)。所以，前期的手續(xù)越少、費(fèi)用越少，以后實(shí)現(xiàn)的相關(guān)預(yù)期年化收益越高。消費(fèi)者在選擇一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品前應(yīng)該弄清楚它的手續(xù)費(fèi)，比較之后再做選擇。

　　最后，值得注意的是，萬(wàn)能分紅險(xiǎn)月度結(jié)算預(yù)期年化利率是逐月公布、逐月福利滾存的，而三年期、五年期銀行存款預(yù)期年化利率的一般在儲(chǔ)蓄前已經(jīng)核準(zhǔn)，并在整個(gè)儲(chǔ)蓄期保持不變。當(dāng)預(yù)期年化利率上行時(shí)，萬(wàn)能分紅險(xiǎn)的理財(cái)預(yù)期年化收益水平較儲(chǔ)蓄產(chǎn)品更高。

上述這些，相信大家通過(guò)以上的文章已經(jīng)有了一定的了解，但是僅僅以上這些知識(shí)對(duì)于如何選擇萬(wàn)能險(xiǎn)分紅而言，還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。萬(wàn)能分紅險(xiǎn)，并非某個(gè)或某幾個(gè)因素的簡(jiǎn)單比較。要認(rèn)真理解特點(diǎn)，看其最低預(yù)期年化利率，理賠標(biāo)準(zhǔn)、保費(fèi)的影響，但是為了自己的幸福，一定要認(rèn)真對(duì)待，挑選最適合自己萬(wàn)能險(xiǎn)分紅購(gòu)買。