為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，保障孩子的利益，是每一位家長(zhǎng)都非常重視的，但是家長(zhǎng)們卻也常常會(huì)走入一些誤區(qū)。誤區(qū)之一：購(gòu)買保險(xiǎn)先孩子后大人

每一家庭當(dāng)中孩子都是一個(gè)家庭的中心，孩子的利益對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)是最重要的，孩子是家庭的未來(lái)和希望，應(yīng)該先給孩子買足保險(xiǎn)，然后再考慮大人。

在筆者所接觸到的客戶中，絕大多數(shù)都或多或少地抱有這種思想。家長(zhǎng)們這種舐犢之情完全可以理解，但是做法實(shí)在值得商榷。

其一，我們都知道購(gòu)買保險(xiǎn)是有一個(gè)順序的原則的，那么具體的順序應(yīng)該是怎么樣的呢？對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，購(gòu)買保險(xiǎn)一個(gè)最基本的原則就是先保頂梁柱，也就是收入最高的人。原因很簡(jiǎn)單，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，如果家中的頂梁柱突然倒下，很可能直接導(dǎo)致家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境，直接影響到孩子的日常生活和學(xué)習(xí)。

其二，一般來(lái)說(shuō)，父母為孩子買保險(xiǎn)的最終目的，是為孩子增加一份保障。但是，誰(shuí)也不能否認(rèn)，父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出險(xiǎn)，僅從經(jīng)濟(jì)角度考慮，即使沒(méi)有保險(xiǎn)，父母也尚可抵御；而一旦父母在沒(méi)有保險(xiǎn)的情況下出險(xiǎn)，孩子則基本沒(méi)有抵御能力。

所以說(shuō)，買保險(xiǎn)的正確順序應(yīng)該是先大人后孩子，這才是真正對(duì)孩子負(fù)責(zé)的一種做法。

誤區(qū)之二：只選少兒險(xiǎn)

少兒險(xiǎn)是專門為孩子量身開發(fā)的險(xiǎn)種，給孩子買保險(xiǎn)就一定要從買少兒險(xiǎn)中選。

少兒險(xiǎn)固然是專門為孩子開發(fā)設(shè)計(jì)的，但這并不意味著家長(zhǎng)只能為孩子選擇少兒險(xiǎn)。

現(xiàn)在市面上一些對(duì)投保人年齡限制比較寬松的萬(wàn)能險(xiǎn)，非常適合拿來(lái)為孩子做一個(gè)長(zhǎng)期保險(xiǎn)規(guī)劃。萬(wàn)能險(xiǎn)都提供有最低保證預(yù)期年化利率，復(fù)利計(jì)息，預(yù)期年化收益比較穩(wěn)定；繳費(fèi)方式比較靈活，家長(zhǎng)可以根據(jù)自己的收入變化實(shí)時(shí)調(diào)整；可以根據(jù)家庭支出情況，隨時(shí)領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值，用作孩子的教育費(fèi)用；保障功能也比較強(qiáng)大，提供有身故或者全殘保障，可以應(yīng)付孩子的不時(shí)之需。

其實(shí)現(xiàn)在很多代理人在為客戶的孩子做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，都傾向于配置一份萬(wàn)能險(xiǎn)。一份萬(wàn)能險(xiǎn)基本可以涵蓋少兒意外險(xiǎn)和教育險(xiǎn)的功能，而且保障期限比較長(zhǎng)，領(lǐng)取方式也比較靈活。如果孩子成人后不再需要這份保險(xiǎn)，家長(zhǎng)完全可以把它轉(zhuǎn)化為自己的養(yǎng)老錢。

誤區(qū)之三：教育金性價(jià)比不太高

眼下，少兒教育金保險(xiǎn)多是分紅型，預(yù)期年化收益率遠(yuǎn)低于萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，不如用預(yù)期年化收益率更高的產(chǎn)品代替。

少兒教育金保險(xiǎn)確實(shí)存在預(yù)期年化收益率偏低的問(wèn)題，但是家長(zhǎng)給孩子買保險(xiǎn)應(yīng)該多考慮保險(xiǎn)本質(zhì)的問(wèn)題，而不應(yīng)過(guò)多關(guān)注預(yù)期年化收益的問(wèn)題。

市場(chǎng)上多數(shù)少兒教育金保險(xiǎn)，都帶有保費(fèi)豁免條款。也就是說(shuō)，在繳費(fèi)期間，如果家長(zhǎng)發(fā)生意外或者罹患重疾，無(wú)需繳納剩余保費(fèi)，而保單繼續(xù)生效。這幾乎是少兒教育金保險(xiǎn)一個(gè)特有的條款，也是應(yīng)該引起家長(zhǎng)足夠重視的條款。

其他產(chǎn)品固然預(yù)期年化收益率比較高，但是一旦家長(zhǎng)發(fā)生變故導(dǎo)致保費(fèi)不能及時(shí)繳納，保險(xiǎn)合同將被終止，孩子自然也就失去了原有的保障。教育金保險(xiǎn)的好處是，即使家長(zhǎng)因?yàn)橐馔馐ダU納保費(fèi)的能力，保險(xiǎn)合同仍然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到基本的保障。

少兒險(xiǎn)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是非常重要的，我們一起來(lái)關(guān)注少兒險(xiǎn)的市場(chǎng)情況。目前市場(chǎng)上也出現(xiàn)了一些投連型的少兒教育金險(xiǎn)，歷史預(yù)期年化收益率固然很高，但是風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料股市的變化，自然也無(wú)法判斷投連險(xiǎn)的未來(lái)預(yù)期年化收益。在沒(méi)有其他保障做基礎(chǔ)的前提下，單純以這樣的產(chǎn)品來(lái)做孩子的教育規(guī)劃，家長(zhǎng)還是應(yīng)該慎重。