如今，汽車已經(jīng)成為了大家出行會(huì)優(yōu)先選擇的出行方式之一。一個(gè)城市少則擁有幾萬、幾十萬輛機(jī)動(dòng)車，多則如北京、上海幾百萬輛，每天發(fā)生幾十起上百起交通事故是必然的。所以，投保車險(xiǎn)和承保車險(xiǎn)者，都不能不慎。

　　保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)當(dāng)中最重要的一部分，我們非常需要了解，而保險(xiǎn)責(zé)任何時(shí)開始，則是攸關(guān)保險(xiǎn)當(dāng)事人權(quán)益的重大問題。如果當(dāng)事人在簽約時(shí)缺乏足夠的謹(jǐn)慎與注意，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，又不能準(zhǔn)確地理解保險(xiǎn)合同的規(guī)定，那會(huì)給雙方帶來本可避免的麻煩。下面兩個(gè)案例足以說明這一點(diǎn)：

　　我們一起來看看案例的相關(guān)情況是怎么樣的，事情的具體經(jīng)過是這樣的：2004年2月16日上午10時(shí)許，沈先生向蘇州某汽車公司購(gòu)買面包車一輛。依據(jù)慣例，汽車公司代沈先生向保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)及其它險(xiǎn)種，沈先生按汽車公司的要求填了投保單和交了保費(fèi)。當(dāng)天11時(shí)許，該汽車公司員工吳某駕駛沈先生的車為沈先生去辦理投保手續(xù)后的途中，將行人丁某撞傷，由交警部門查勘處理。過了幾天，汽車公司收到了保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保單。保險(xiǎn)期限為一年，自2004年2月17日零時(shí)起至次年2月16日24時(shí)止。

　　2月16日發(fā)生的交通事故，傷者丁某經(jīng)鑒定為一級(jí)傷殘。公安交警部門并認(rèn)定，汽車公司的吳某對(duì)該起交通事故負(fù)全部責(zé)任。傷者丁某因?yàn)樗鲀斘垂?，將汽車公司訴至法院，經(jīng)法院調(diào)解，雙方于2005年1月達(dá)成調(diào)解協(xié)議，由汽車公司賠償丁某各種費(fèi)用共計(jì)39萬元。

　　隨后，肇事車的車主沈先生要求保險(xiǎn)公司理賠該起事故，但保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)責(zé)任尚未開始為由拒賠，沈先生將保險(xiǎn)公司告上法庭。沈先生認(rèn)為，保險(xiǎn)合同成立于2004年2月16日，并且在事故發(fā)生前已經(jīng)交納了全部保費(fèi)，保險(xiǎn)期限開始的時(shí)間不等于保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間，即使雙方對(duì)此理解有爭(zhēng)議，也應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。

　　但保險(xiǎn)公司認(rèn)為，保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)成立，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)合同尚未成立。保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單是一種承諾，故保單到達(dá)投保人時(shí)，合同才成立。

　　法院經(jīng)審理后認(rèn)為，保險(xiǎn)責(zé)任的起始時(shí)間應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定而定。在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員明確告知原告和汽車公司保險(xiǎn)期限及保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間后，特別是原告和汽車公司在收到保單后均無異議。在保險(xiǎn)責(zé)任期之前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不論是否收取保費(fèi)或者已簽發(fā)保單或其它憑證，均不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。于是駁回了原告的起訴。

　　但也有相反的案例。2004年11月15日，王先生將其所有的別克車投保于某保險(xiǎn)公司，并于2004年11月15日交納了保費(fèi)3939元，保單中注明的保險(xiǎn)期限是從2004年11月17日零時(shí)起至2005年11月16日24時(shí)止，但保險(xiǎn)公司在保單中有特別約定條款：“本保單項(xiàng)下各險(xiǎn)別的保險(xiǎn)責(zé)任自保費(fèi)到賬之日起生效，保險(xiǎn)止期不變”。2004年11月16日凌晨1時(shí)15分許，被保險(xiǎn)車輛發(fā)生單方交通肇事事故，造成車輛損壞、司機(jī)受傷的后果。司機(jī)劉某負(fù)此次事故的全部責(zé)任。事后，王先生就此次事故向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司以此次單方交通事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限外為由拒賠。王先生便將保險(xiǎn)公司告上法庭。

　　最后，我們一起來看看法院通過審理之后的結(jié)果是怎么樣的。法院審理認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)期限的開始時(shí)間應(yīng)作出有利于受益人即原告的解釋，且特別約定條款的效力應(yīng)優(yōu)先于一般條款，也是對(duì)一般條款(保險(xiǎn)期限條款)的變更。故保險(xiǎn)期限應(yīng)按保單上特別約定條款的規(guī)定從保費(fèi)到賬之日起，即2004年11月15日起開始生效。于是判決支持王先生的訴訟請(qǐng)求。