孩子健康快樂的成長是父母的希望，也是每一個家庭的幸福源泉。六一兒童節(jié)馬上就要到了，很多朋友在微博、微信討論給孩子送一件有意義的禮物，兒童醫(yī)療保險不失為一種很好的選擇。

兒童的醫(yī)療保險包括兒童社會基本醫(yī)療保險和兒童商業(yè)醫(yī)療保險兩種。如大家所知，這兩類保險都可用來應(yīng)對孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險；那么問題來了，這兩類保險有什么不同，面對琳瑯滿目的兒童商業(yè)醫(yī)療保險又該如何選擇呢？曉保為您一一道來。

兒童社會基本醫(yī)療保險

“孩子能參加社保么？城鎮(zhèn)兒童醫(yī)療保險能報銷什么，報銷多少？”不少消費(fèi)者提出這樣的疑問。隨著社保制度改革的深入，我國各地紛紛制定了兒童醫(yī)保政策。一般來說，戶籍在轄區(qū)內(nèi)的新生兒都可以參加基本醫(yī)療保險，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大多在100-200元左右，其中政府補(bǔ)貼一部分，個人繳納一部分。參保方式為自愿，有參保意向的家長到當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)或醫(yī)保部門辦理即可。

兒童社會基本醫(yī)保價格低廉，是孩子最基礎(chǔ)的保障，但保障功能和覆蓋范圍都具有很多限制。兒童社會基本醫(yī)保能夠報銷的費(fèi)用，在用藥藥品、診療項目以及醫(yī)療服務(wù)設(shè)施方面都有一定的限制，需要按照政府制定的醫(yī)保目錄進(jìn)行報銷。

兒童商業(yè)醫(yī)療保險

兒童商業(yè)醫(yī)療保險細(xì)分有重大疾病醫(yī)療險、住院醫(yī)療險、住院津貼險、手術(shù)津貼險等。

兒童的器官機(jī)能尚未發(fā)育健全、適應(yīng)能力差，正是疾病的高發(fā)階段，特別是0～6歲的幼兒，容易患一些小毛病，如感冒、咳嗽、肺炎、支氣管炎等，需要住院的風(fēng)險也較高。這階段應(yīng)該側(cè)重實(shí)報實(shí)銷的費(fèi)用型住院醫(yī)療保險，再購買一份住院津貼險，彌補(bǔ)家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。目前，市面上還有一些保險公司開發(fā)了高端醫(yī)療保險產(chǎn)品，可以享受定期體檢、免掛號、單間病房、著名兒科醫(yī)生診治等服務(wù)，有條件的家庭可以考慮一下這類產(chǎn)品。

如今大部分家庭生活條件都較寬裕，小孩吃得越來越好，活動卻越來越少，隨著年齡的增大，罹患重大疾病的風(fēng)險也逐漸加大。在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，家長還應(yīng)及時地在住院醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，補(bǔ)充兒童重大疾病保險。對于已享受到兒童基本醫(yī)療保障的地區(qū)的家長來說，投保的策略是在以少量的費(fèi)用型住院醫(yī)療保險彌補(bǔ)社保不足的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)投保津貼型醫(yī)療險或重大疾病保險。

兒童商業(yè)醫(yī)療保險的優(yōu)劣并不能僅從價格高低評判，要綜合保障、價格和理賠三方面。比如，一些價格相對便宜的保險可能在免賠條例中有較多限制。此外還應(yīng)格外注意賠付條款的細(xì)節(jié)，了解保險理賠限額的具體方式，有的險種不僅規(guī)定了最高理賠限額，而且每個分項理賠也有限額，消費(fèi)者朋友們還需要了解具體險種所規(guī)定的總花費(fèi)的報銷比例。

投保兒童醫(yī)療保險應(yīng)以社會基本醫(yī)保為基礎(chǔ)，商業(yè)醫(yī)療保險為補(bǔ)充，遵循“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則，兒童期易發(fā)的風(fēng)險應(yīng)先投保，而離兒童較遠(yuǎn)的風(fēng)險后投保。適時科學(xué)投保，讓兒童醫(yī)療保險成為您幸福家庭的安全衛(wèi)士！