今年兩會，全國人大代表郭向東建議為工薪族制定工資增長指導(dǎo)線，由此引發(fā)了社會學(xué)家及媒體對工薪族財政收支的探討和關(guān)注。大多數(shù)工薪家庭收入低、儲蓄少；卻要應(yīng)對育兒、養(yǎng)老、供房等多方面消費(fèi)支出，如何才能在低收入高支出的生活中避免產(chǎn)生財務(wù)危機(jī)，為家庭提供可靠的資金支持？工薪家庭理財應(yīng)合理規(guī)劃支出，樹立風(fēng)險保障意識。

買房買車是很多工薪家庭的首要任務(wù)，如何合理規(guī)劃各項開支成為工薪家庭理財?shù)牡谝徊?。如果家庭需貸款購房，專家建議首先將每月還貸金額控制在家庭月收入的30％以內(nèi)，以確保家庭其他開支的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

其次，沒有小孩的家庭，建議將食物消費(fèi)控制在收入的20％之內(nèi)，這個比例既能滿足家庭的食物需求，又能節(jié)約很大一筆多余消費(fèi)。另外一項家庭必要支出就是交通費(fèi)，建議控制在家庭月收入的5％以內(nèi)。

最后，其他置裝費(fèi)用、娛樂支出、雜項支出等都屬于機(jī)動支出，根據(jù)家庭情況控制在總收入的20％以內(nèi)較為合理，這樣一來家庭每月還可以留下總收入的25％進(jìn)行理財規(guī)劃。

理財?shù)南葲Q條件是要規(guī)避家庭財務(wù)風(fēng)險。盡管目前家庭成員都安全、健康，但各種風(fēng)險又是切實存在的，一旦發(fā)生風(fēng)險，會對家庭的財務(wù)狀況造成很大程度的沖擊。

此外，未來孩子的教育經(jīng)費(fèi)、家庭的醫(yī)療、養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)等大筆開銷都是需要提前考慮的實際問題。

所以工薪家庭必須樹立保險意識，分散家庭風(fēng)險，同時要及早動手，降低沖動消費(fèi)，積累資金。

因此，提前為家庭成員購買保險，是投保的第一選擇。在此基礎(chǔ)上，再為家庭財產(chǎn)如房子、汽車等投保，確保人、財均有保障。

當(dāng)家庭建立起完整的保障體系之后，剩余資金便可用于專項理財。根據(jù)個人承受能力選擇股票、基金、債券、黃金等各類風(fēng)險程度不一的投資渠道去理財。

如果家庭主要成員工作很忙，無閑暇時間理財，也可選擇兼具理財與保障功能的保險理財產(chǎn)品，這樣既可提升家庭成員保障金額，又能實現(xiàn)家庭財富穩(wěn)健增值。