近日，清華大學(xué)專家團(tuán)隊(duì)公布了養(yǎng)老體制改革方案，其中提高領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡和延遲到65歲退休引來熱議。一旦推遲領(lǐng)取養(yǎng)老金，不僅退休后的生活品質(zhì)得不到保證，而且不斷上漲的醫(yī)療費(fèi)用也迫使自己要準(zhǔn)備一筆醫(yī)療基金。 多位保險(xiǎn)界人士建議，鑒于目前改革方案中提前退休與養(yǎng)老金之間存在空檔，這使得商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)迎來新機(jī)遇，通過靈活運(yùn)用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可填補(bǔ)社保領(lǐng)取空白。

個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交？

在紛繁復(fù)雜的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品中，選擇合適的產(chǎn)品不僅需要根據(jù)自身財(cái)力，還需要關(guān)注產(chǎn)品的預(yù)期年化收益和期限結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士建議，投保人應(yīng)該在購買基本的保障型產(chǎn)品之外，更突出自身的特點(diǎn)，在預(yù)期年化收益和期限上做出理性選擇。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金所具備的持續(xù)性、穩(wěn)健性、增長性和不可挪用性使它成為養(yǎng)老規(guī)劃中的絕佳選擇和有力補(bǔ)充。普通民眾在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，在關(guān)注其預(yù)期年化收益的同時(shí)，更應(yīng)注重期限的結(jié)構(gòu)，目前市場的養(yǎng)老金產(chǎn)品，雖然在預(yù)期年化收益上有著一定的差異，但是仔細(xì)觀察這些產(chǎn)品便可發(fā)現(xiàn)，其內(nèi)部的期限結(jié)構(gòu)，即付息和兌付的時(shí)間要求是不同的，比如有的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率可能達(dá)8%，但是期限可能是15年;有的可能是6%，但是期限為10年，這樣比較的話，未必時(shí)間長的是好的選擇。

對于不同產(chǎn)品的付息時(shí)間要求，有的要求30歲，有的要求45歲以后，并且在這些年限的背后，還有相關(guān)的疾病或其它條款的要求。投保人在選擇和比較這類產(chǎn)品時(shí)需仔細(xì)權(quán)衡，根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

養(yǎng)老保障全面才科學(xué)

養(yǎng)老是個(gè)很寬泛的問題，它包含了老年將面臨的各種意外風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)藥費(fèi)用、必要生活開支等。因此大家在做養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，應(yīng)同時(shí)要兼顧意外、重疾、養(yǎng)老的理性搭配，退休時(shí)才會底氣十足，不懼風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)產(chǎn)品最基本的功能在于保障，能為客戶提供諸如醫(yī)療、意外、養(yǎng)老這樣的風(fēng)險(xiǎn)保障，其次它還具備資產(chǎn)保值、投資增值的理財(cái)功能，也是一種簡便快捷和自由靈活的理財(cái)手段，客戶完全可通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行退休理財(cái)。