物業(yè)保險(xiǎn)是指物業(yè)管理企業(yè)向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，雙方建立保險(xiǎn)合同，在合同規(guī)定范圍內(nèi)的事由，事故，災(zāi)害發(fā)生后，由保險(xiǎn)人在合同規(guī)定范圍內(nèi)承擔(dān)賠償或給予保險(xiǎn)金責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)行為。

1基本簡(jiǎn)介

物業(yè)保險(xiǎn)既然從屬于保險(xiǎn)范疇，因而同樣具有保險(xiǎn)商品的共同特征。保險(xiǎn)屬于一種風(fēng)險(xiǎn)保障性質(zhì)的商品。這種商品供求雙方，都得遵循自愿對(duì)價(jià)、公平互利原則來(lái)完成交易。不過，保險(xiǎn)商品也具有區(qū)別于一般商品的特征。

(1)保險(xiǎn)是一種特殊商品，不屬于物質(zhì)形態(tài)的商品而是無(wú)形商品。投保人投保繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，意在將自己可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，此時(shí)得到的只是一份保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)公司的一種有條件的承諾，而并非即期可使用的商品。這份保險(xiǎn)承諾也僅僅以約定偶然發(fā)生的保險(xiǎn)事故致使保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)金額內(nèi)的損失為限而已。

(2)保險(xiǎn)商品的價(jià)格具有預(yù)估性，且以迂回形式表示。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)事前不能測(cè)定其事件成本，只能到保險(xiǎn)期滿后才能計(jì)算出實(shí)際損失金額和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用開支。同時(shí)保險(xiǎn)價(jià)格不是用貨幣單位直接表現(xiàn)出來(lái)，而是以百分比的形式表示，與其他商品的價(jià)格的表現(xiàn)形式完全不同。物業(yè)保險(xiǎn)也同樣如此。

(3)保險(xiǎn)商品的生產(chǎn)與銷售過程是同步完成的。賣出一份保單，建立一份保險(xiǎn)合同即為保險(xiǎn)生產(chǎn)，這也是與其他物質(zhì)形態(tài)商品生產(chǎn)完全不同。物業(yè)所涉及的各個(gè)險(xiǎn)種，也只有在出售給有關(guān)標(biāo)的的利益人時(shí)，才算完成了整個(gè)物業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系。

(4)保險(xiǎn)制度不等同于災(zāi)害救濟(jì)，不同于銀行儲(chǔ)蓄，更不同于賭博。投保與承保是一種合同行為，合同雙方存在著一定的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，損失補(bǔ)償或給付是必須要履行的義務(wù)。而物業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)利益人也必須要按預(yù)先約定的權(quán)利與義務(wù)履行各自的職責(zé)，不得謀取任何額外利益。

2主要種類

有關(guān)物業(yè)標(biāo)的，以及圍繞物業(yè)管理所需的保障保險(xiǎn)涉及面相當(dāng)廣。如果從物業(yè)建造、形成、租售直至日常管理的整個(gè)流程考察，大致可以分為4個(gè)階段，從而形成不同的物業(yè)保險(xiǎn)類別。

①物業(yè)建造方面的保險(xiǎn)，包括建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)，以及一些附加險(xiǎn)和擴(kuò)展責(zé)任險(xiǎn)種。

②物業(yè)住宅方面的保證保險(xiǎn)。

③物業(yè)租售過程中的保險(xiǎn)，包括建筑物產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)、住房信貸保險(xiǎn)。

④物業(yè)日常經(jīng)營(yíng)管理所涉及的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、住房保險(xiǎn)、機(jī)器設(shè)備保險(xiǎn)、商業(yè)盜竊保險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)，以及物業(yè)管理人員意外傷害保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、員工忠誠(chéng)保險(xiǎn)等。

3主要作用

物業(yè)保險(xiǎn)是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)中不可缺少的一個(gè)重要組成部分，物業(yè)保險(xiǎn)通過對(duì)物業(yè)管理領(lǐng)域由于自然災(zāi)害和意外事故等造成的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)遭受的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或資金付給，物業(yè)保險(xiǎn)對(duì)推動(dòng)物業(yè)管理起到了積極作用。物業(yè)保險(xiǎn)大體有以下作用：　　(1)可以獲得意外不幸賠償

物業(yè)保險(xiǎn)使人們?cè)诜课菁跋嚓P(guān)利益遭受自然災(zāi)害和意外事故而發(fā)生損失以后，可以獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助受災(zāi)害家庭迅速重建家園，為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和人們的日常生活提供安全保障。

(2)可以增強(qiáng)社會(huì)防災(zāi)救災(zāi)力量

物業(yè)保險(xiǎn)的承保人可以對(duì)被保險(xiǎn)的房屋財(cái)產(chǎn)等的安全情況進(jìn)行檢查，應(yīng)用日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中積累的防災(zāi)防損經(jīng)驗(yàn)，向被保險(xiǎn)人員提出消除不安全因素的合理建議，從而起到促進(jìn)保護(hù)社會(huì)財(cái)富安全的作用。