案例：2007年3月，游小姐購買某保險公司一年期意外傷害險及其附加意外住院醫(yī)療險。2008年1月，她因意外導致右髕骨粉碎性骨折，住院進行手術復位，植入鋼針。次月，她向保險公司申請索賠并獲準。2008年3月，保單到期，游小姐沒有續(xù)保。6月，她再次投保該保險公司相同險種，并在合同中約定與右髕骨粉碎性骨折有關的住院、手術與治療責任免除，保單于2009年1月后生效。2008年12月，游小姐為取出鋼針再次住院，后又為醫(yī)療費用申請索賠，卻遭保險公司 拒絕。

游小姐認為，她先后投保該保險公司同一險種，因相同原因發(fā)生住院醫(yī)療費用，在第一份合同中，保險公司已履行給付義務，在第二份合同中也應繼續(xù)履行。保險公司則認為，第二份合同明確約定，與右髕骨粉碎性骨折有關的住院、手術與治療免責，因此公司可以拒賠。

解讀：根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險事故指保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)的事故?；诖耍ｋU人履行賠償或給付義務是有條件的，包括：被保險人發(fā)生保險事故；事故發(fā)生在保險期間內(nèi)。只有這兩個條件同時具備，保險公司才會賠償或給付保險金，否則可以拒賠或給付。

此外，附加意外住院醫(yī)療險是對被保險人在合同有效期內(nèi)，由于遭受合同約定的意外傷害而發(fā)生的住院醫(yī)療費用給予補償?shù)谋ｋU。就該險種而言，保險公司給付保險金需具備幾個條件：意外傷害是被保險人發(fā)生住院醫(yī)療費用的近因；意外傷害屬于該附加保險合同的承保責任范圍；意外傷害發(fā)生在合同有效期內(nèi)。

上述案例中，游小姐第一份保單有效期從2007年3月到2008年3月，第二份保單有效期從2008年7月到2009年7月。2008年1月，她因遭受意外入院，發(fā)生在第一份合同有效期內(nèi)，屬保單承保范圍，所以，保險公司給付保險金。2008年12月，游小姐因同樣原因住院，但由于意外傷害發(fā)生在第二份保單生效2009年1月前，且保單中有明確的責任免除約定，所以，保險公司據(jù)此拒付游小姐第二次住院發(fā)生的醫(yī)療費用并無不妥。