如何給家庭各成員買保險？先給大人還是孩子？先買什么險種？這是每個家庭在做保險理財時必須考慮的問題，在這里筆者結(jié)合一些案例來告訴你科學(xué)的保險理財觀。如今給自己或家人買份保單已是家庭最普通的消費之一了，保險作為家庭理財?shù)闹匾M成部分已越來越被大家重視，可是究竟應(yīng)該怎樣給家庭上保險呢？

約有80-90%的家庭給孩子都買了保險，但是這些家庭中大人沒有買保險的占大多數(shù)。 父母往往這樣想，孩子沒有保護(hù)力，大人可以保護(hù)自己，所以給孩子上個保險；還有很多父母很感性，他很愛自己的孩子，以致于有什么好東西首先給孩子，當(dāng)聽說保險好時，也先給孩子買，認(rèn)為這也像是好吃的、好喝的、好玩的，給孩子買，真是大錯特錯。

當(dāng)大人在時，你怎么給孩子呵護(hù)愛惜都不為過，可是孩子最大的風(fēng)險就是父母出了意外，一旦真有這種情況，你想過你的孩子怎么辦嗎？有多少孩子因為父母的突然離去而過著凄慘的童年......

問：去年底，我30歲的先生患肝癌走了，留下4歲的兒子……我無力再交兒子的保險費了，今天不得不去幫他辦理退保手續(xù)。我先生很傻，當(dāng)時我叫他先給自己買保險。但他疼愛兒子，要先給兒子買，認(rèn)為大人身體好沒必要買，于是只給兒子交了3500元保費。去年他患病后不僅花掉了家里的10萬元存款，還欠了親戚20多萬元！張?zhí)?/p>

答：你先生自己未投保任何保險，只給他兒子投了保。他突然因病身故時，出現(xiàn)了自己沒保障，最后導(dǎo)致小孩也失去保障的情況。這樣的案例并不少見，令人嘆惜。

中意人壽中山營銷服務(wù)部運作部主管蔡仁軍表示，一家人里面誰先上保險”其實要講究順序。一般是：大人先買，小孩后買；家庭經(jīng)濟(jì)支柱先買，收入較少者后買。小孩是家庭的精神支柱，但并非經(jīng)濟(jì)支柱，小孩的保險應(yīng)該后買。

如果你先生用這3500元為自己投保：保額10萬元意外傷害險，每年繳，保費190元/年；保額10萬元定期壽險，20年繳，保費244元/年；保額9.3萬元重大疾病保險，20年繳，保費3066元/年；同樣是每年交3500元，當(dāng)他不幸罹患重大疾病身故，家人可以從保險公司獲得19.3萬元的賠付。

對于小孩的保障，如果你先生在為小孩投保時附加身故豁免保費保險，每年只需多交42.4元，一旦自己不幸身故，小孩的保險費就可以豁免，保險合同繼續(xù)有效，實現(xiàn)雙保險”，這是比較聰明的選擇。愛自己的子女，就應(yīng)該首先為自己上保險”。保險是未雨綢繆，保險的最大功能就是保障，投保時理性一點，得到的結(jié)果就可以完全不一樣！

人是創(chuàng)造財富者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。消費者在考慮買保險時，一定要分清主次，人的保障始終比財富的保障更重要，處理好人身保險和財產(chǎn)保險的關(guān)系，則滿盤皆贏；否則，全盤皆輸。