大疾病保險(xiǎn)是否能夠滿足被保險(xiǎn)人全面的健康保險(xiǎn)需求?

　　重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品是健康保險(xiǎn)中疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種。該保險(xiǎn)產(chǎn)品只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí),才能給付保險(xiǎn)金。因此,重大疾病保險(xiǎn)不能滿足被保險(xiǎn)人所有的健康保險(xiǎn)需求,配合其他類型的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品或健康保障計(jì)劃,被保險(xiǎn)人才能得到比較全面和完善的健康保險(xiǎn)保障。

　　重大疾病保險(xiǎn)之所以會(huì)有手術(shù)方面的保障責(zé)任,一是需要實(shí)施這類手術(shù)的疾病具有病情嚴(yán)重、治療花費(fèi)巨大的特點(diǎn),這和重大疾病保險(xiǎn)的產(chǎn)品定位是一致的;二是最初的重大疾病保險(xiǎn)就包括了手術(shù)保障責(zé)任,這一特征得到了保留和發(fā)展。因此,重大疾病保險(xiǎn)中所稱的疾病,是指合同約定的重疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)。

　　我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)哪些重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范?

　　我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品中最常見的25種疾病的表述進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范,這25種疾病的名稱如下:

惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤;

急性心肌梗塞;

腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙;

重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù);

冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))——須開胸手術(shù);

終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)——須透析治療或腎臟移植手術(shù);

多個(gè)肢體缺失——完全性斷離;

急性或亞急性重癥肝炎;

良性腦腫瘤——須開顱手術(shù)或放射治療;

慢性肝功能衰竭失代償期——不包括酗酒或藥物濫用所致;

腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥——永久性的功能障礙;

深度昏迷——不包括酗酒或藥物濫用所致;

雙耳失聰——永久不可逆;

雙目失明——永久不可逆;

癱瘓——永久完全;

心臟瓣膜手術(shù)——須開胸手術(shù);

嚴(yán)重阿爾茨海默病——自主生活能力完全喪失;

嚴(yán)重腦損傷——永久性的功能障礙;

嚴(yán)重帕金森病——自主生活能力完全喪失;

嚴(yán)重Ⅲ度燒傷——至少達(dá)體表面積的20%;

嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓——有心力衰竭表現(xiàn);

嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病——自主生活能力完全喪失;

語(yǔ)言能力喪失——完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個(gè)月;

重型再生障礙性貧血;

主動(dòng)脈手術(shù)——須開胸或開腹手術(shù)。