覺(jué)得父母年齡大了，萬(wàn)一生病住院了看病花銷(xiāo)可不少。恩，心意是好的，可是給父母買(mǎi)保險(xiǎn)可得慎重，保費(fèi)和保障范圍都得了解清楚了，所以今天就給大家說(shuō)說(shuō)給父母買(mǎi)保險(xiǎn)這些事。

　　擺在我們面前的事實(shí)是，保險(xiǎn)是有投保年齡限制的，通常年紀(jì)越大，繳納的保費(fèi)越高，相關(guān)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力就越弱。舉例來(lái)說(shuō)：很多針對(duì)老年人的保險(xiǎn)，保費(fèi)幾乎等同于投保金額或者只有20%的價(jià)差。面對(duì)這種現(xiàn)象，還要給老人買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？或者如果買(mǎi)，爸媽最適合什么保險(xiǎn)呢？

　　1.社保完備是前提

　　雖然享受養(yǎng)老保險(xiǎn)必須要繳費(fèi)滿15年，醫(yī)療保險(xiǎn)要滿20年，但卻是老人配置商業(yè)保險(xiǎn)、確定多少保額的基礎(chǔ)，因此我們要鼓勵(lì)父母積極參與社保，如新農(nóng)保（新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)）、農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　原因是：性價(jià)比高。

　　2.意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)優(yōu)先

　　相較于其他險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保障高，65歲以下的老年人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的費(fèi)用與年輕人相差不大，也沒(méi)有過(guò)多的限制條件，而且大多數(shù)可以保到80歲，因此老年人應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。相比意外險(xiǎn)的“物美價(jià)廉”，健康險(xiǎn)如重疾、醫(yī)療等則要提前配置，因?yàn)槟挲g越大費(fèi)率越高，甚至可能拒保。

　　老班建議：55歲以下、身體和經(jīng)濟(jì)條件都較好的老人適合購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康類(lèi)保險(xiǎn)。而其他老年人，不建議再去支付高額的保費(fèi)去購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn)，因?yàn)榭赡軙?huì)出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”的現(xiàn)象（指所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障以及收益之和）。

　　替代方案：可以通過(guò)儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)?shù)确绞綖樽约夯虬謰尳⑨t(yī)療基金，替代重疾險(xiǎn)。

　　3.盡早投保

　　目前國(guó)內(nèi)的意外險(xiǎn)的投保年齡限制在65周歲以下，重疾險(xiǎn)將年齡限制在60周歲或55周歲以下，而且即使是在可投保的年齡范圍內(nèi)，只要過(guò)50周歲，保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，投保要求便有可能遭拒絕。因此打算給老人購(gòu)買(mǎi)這兩類(lèi)保險(xiǎn)，要注意這個(gè)時(shí)間的限制，及早做好投保準(zhǔn)備。

　　4.盡量避免一次性繳費(fèi)

　　給中老年人投保，尤其是健康類(lèi)的保險(xiǎn)，應(yīng)盡量避免一次性繳費(fèi)（躉交），選擇分期繳費(fèi)更適合。一方面每次繳費(fèi)的金額較少，不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)；另一方面，投保額不跟已繳納金額掛鉤，年繳其實(shí)相當(dāng)于分期消費(fèi)（用最少的錢(qián)實(shí)現(xiàn)保障）。

　　5.特定的老人險(xiǎn)可考慮

　　目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上還有專(zhuān)門(mén)的老人險(xiǎn)，常見(jiàn)的有老人意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)更加針對(duì)老年人因意外造成的骨折、重大手術(shù)等意外傷害，以及因疾病、意外傷害造成身體機(jī)能的損害，需接受長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)提供的保障。雖然可保年齡上進(jìn)一步放寬（常見(jiàn)的是50-70周歲），但保費(fèi)大多需要在5年內(nèi)或者一次性繳清，適合家庭收入波動(dòng)比較大的家庭購(gòu)買(mǎi)。