問：

企業(yè)想通過企業(yè)團體保險處理人才中途流失以及員工生老病死等風險的發(fā)生以及帶來的財務壓力，那么這種企業(yè)團體保險到底該如何購買呢？

答：

團體意外保險又簡稱團意險，是以團體方式投保的意外險，保障被保險人（員工）因意外傷害事故導致死亡或殘疾，給付被保人（員工）因意外傷害事故導致的治療費用的保險。

團體意外險是由保險公司簽發(fā)一張總的保險單，為該團體的成員提供保障的保險。一般是按職業(yè)類別來購買，達到一定人數(shù)就可以購買，但是這個團體不能是因為要買保險而臨時組成的。

團體險是保險公司為團體組織簽訂的保險契約，保險費可由團體單位負擔或由團體單位與員工共同負擔，被保險人為隸屬與同一團體組織的全體員工或成員。團體保險一般有以下的特點：

1、用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征。

2、手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人、甚至數(shù)萬人。

3、保險費率優(yōu)惠，團體保險能減少逆選擇的消極因素，降低保險公司內部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低。

4、可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質健康，即使有老、弱、病、殘的有些已經(jīng)退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆選擇傾向，可以免除體檢。

國內團體險仍為中資保險公司獨享，其中蘊涵著許多避稅的門檻目前在國內市場上只能由中資的保險公司來銷售團體保險，團體保險的險種主要有以下幾大類：

1、團體壽險。

包括團體養(yǎng)老保險、團體定期保險。其特點是：按照被保險人的年齡、性別收取保費，提供職工的身故保障，補充社會養(yǎng)老保險的不足部分。

2、團體意外傷害保險。

低保費、高保障，轉移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導致的財務壓力的風險。

3、團體健康保險。

包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等，減輕患病帶來的沉重的經(jīng)濟負擔，于其他團體險種組合構成完備的福利保障計劃，并補充社會醫(yī)療保險的不足部分。受個人投資型保險銷售紅紅火火的影響，保險公司適時地向市場推出了團體年金投資連結型保險、團體養(yǎng)老金分紅保險等，在為企業(yè)員工提供基本保障外，還能獲得投資的收益。這些險種都受到某些企業(yè)當家人的時刻關注，因為這些險種中就蘊涵著避稅的竅門。