保險(xiǎn)診所

　　每到夏季，隨著氣溫增高，細(xì)菌繁殖活躍，稍不留意就會(huì)引起食物中毒。近段時(shí)間，各地因種種原因?qū)е氯后w性食物中毒的事件不在少數(shù)。那么，由食物中毒導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司是否理賠呢，又該如何索賠?

　　保險(xiǎn)案例

　　6月15日，王先生和幾位同事在簋街吃完小龍蝦回家后，半夜渾身酸疼，四肢乏力，不停嘔吐，被家人送往醫(yī)院治療，檢查結(jié)果確診為食物中毒引起的急性骨骼肌溶解癥，可能和進(jìn)食小龍蝦有關(guān)。張先生單位購(gòu)買了意外傷害保險(xiǎn)，并附加意外傷害門急癥保險(xiǎn)。家人向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司以此次食物中毒因個(gè)人體質(zhì)軟弱引起的，應(yīng)該屬于疾病，不是意外事故，拒絕理賠。

　　律師說(shuō)法

　　對(duì)于張先生的遭遇，一位資深保險(xiǎn)律師告訴記者，食物中毒符合非本意的、外來(lái)的、突發(fā)事件三個(gè)要素，屬于意外事故。但是案例中王先生因細(xì)菌感染的食物中毒，也可能是因?yàn)閭€(gè)人體質(zhì)關(guān)系所引起的腸胃等疾病，則不應(yīng)是意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，所以保險(xiǎn)公司對(duì)于個(gè)體食物中毒的案件，一般都不予按照意外事故處理。

　　專家觀點(diǎn)

　　那么，對(duì)于何種情況保險(xiǎn)公司給予理賠呢?某保險(xiǎn)公司工作人員介紹說(shuō)，如果當(dāng)事人投保了意外傷害保險(xiǎn)，附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的話，首先要界定是否屬于意外事故。如果食物中毒確屬意外，則可以進(jìn)行相應(yīng)的索賠。一般情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)意外的定義是較狹隘的，但若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨(dú)個(gè)人的發(fā)生則會(huì)被視為個(gè)案，意外險(xiǎn)不會(huì)理賠。

　　而對(duì)于集體食物中毒，尤其是經(jīng)媒體披露的食物中毒案件，保險(xiǎn)公司會(huì)視個(gè)案而考慮按照意外傷害進(jìn)行賠付。

　　如去年上虹口第三中心小學(xué)300多名師生出現(xiàn)中毒癥狀，并有200多人留院觀察。該校師生都投保了某保險(xiǎn)公司的校園人身意外傷害保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)公司得知消息后，立即派人員了解情況，證實(shí)了師生出現(xiàn)發(fā)熱、腹部不適、腹瀉等癥狀入院的事實(shí)真相，即做出為留院師生治療先預(yù)付保險(xiǎn)理賠金，以及為配合救治隨用隨付，提供全面服務(wù)的決定。

　　如果當(dāng)事人投保的是住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的話，對(duì)于住院引起費(fèi)用，不論是意外還是疾病，保險(xiǎn)公司都予以賠付。如果集體中毒事件的團(tuán)體投保了團(tuán)體健康門急癥保險(xiǎn)的話，由中毒事件導(dǎo)致的門急癥的費(fèi)用在20元以上的一般保險(xiǎn)公司可以報(bào)銷80%。