醫(yī)療方面的保險(xiǎn)哪個(gè)公司的比較好一點(diǎn)，最好能還本？

專家分析：

1、返回型的醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為：重疾保險(xiǎn)和住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，可以單獨(dú)購買，也可以2個(gè)產(chǎn)品一起購買。35歲女性建議購買返回型的分紅重疾保險(xiǎn)，畢竟現(xiàn)在通貨膨脹率很高，有分紅可以抵御通貨膨脹。住院醫(yī)療一般均為消費(fèi)型的。重疾多家公司均有返還本金的，只不過是什么時(shí)候返還有不同。

2、很多家公司都有返還型的醫(yī)療險(xiǎn)，區(qū)別在于返現(xiàn)金價(jià)值、返保費(fèi)、返保額、有無紅利。還有就是保障期（返還期）的長短。其實(shí)這些都不太重要，畢竟20-30年之后，到期返還的現(xiàn)金究竟還能保證有多少購買力？在這階段，還是要關(guān)注健康醫(yī)療的保障方面。重大疾病、輕度癥狀、早期治療、普通疾病的住院手術(shù)等，都會(huì)或多或少帶來額外的經(jīng)濟(jì)損失。選擇一款保障全面的醫(yī)療保障方案，就可以有效降低這類風(fēng)險(xiǎn)，尤其是針對(duì)女性生理結(jié)構(gòu)的特殊性。

3、醫(yī)療保險(xiǎn)有費(fèi)用型和津貼型之分，您有社保，可考慮投保津貼型住院醫(yī)療保險(xiǎn)，無需發(fā)票原件，保險(xiǎn)責(zé)任包括：一般住院津貼、重癥監(jiān)護(hù)病房津貼和手術(shù)津貼。以上是消費(fèi)型，有保證續(xù)保責(zé)任。還本的醫(yī)療險(xiǎn)也有，保障內(nèi)容：重疾+住院津貼+滿期金，假設(shè)罹患重疾，可豁免其余保費(fèi)，仍享有住院津貼、身故保險(xiǎn)金及滿期生存保險(xiǎn)金保障。但保費(fèi)要高很多。返回本金或者返回保險(xiǎn)金的醫(yī)療險(xiǎn)有的，建議參考保障年限自己選擇，保障金額起碼30-40萬，滿期返回保險(xiǎn)金補(bǔ)充養(yǎng)老。

4、保險(xiǎn)是以保障為主，你有社保，商業(yè)保險(xiǎn)可以補(bǔ)充意外傷害保險(xiǎn)（意外身故和意外醫(yī)療），重大疾病保險(xiǎn)（包含女性保險(xiǎn)），住院補(bǔ)貼，年繳保費(fèi)控制在年收入的10%-15%。您的需求是要返本型的醫(yī)療保障，這樣的險(xiǎn)種幾乎每個(gè)公司都有，但主要是在重大疾病方面的，一般的意外醫(yī)療、住院醫(yī)療都是消費(fèi)性的。人的一般重疾發(fā)病率最高峰在40-60歲之間，建議重疾的保額最好高于10萬，因?yàn)楝F(xiàn)在的重疾治療費(fèi)用還是稍貴的。

5、還本型的住院津貼險(xiǎn)保費(fèi)至少高于同等利益消費(fèi)型的10倍以上，而從金錢的使用價(jià)值來看幾十年后早已貶值。你買醫(yī)療險(xiǎn)無非是轉(zhuǎn)移健康風(fēng)險(xiǎn)，獲得一份合適的保障。如果保費(fèi)預(yù)算不是很高的情況下，買消費(fèi)型的住院醫(yī)療或重疾醫(yī)療更有價(jià)值和意義。不然為了能貶值的本錢根本達(dá)不到保障的目的。當(dāng)然一些分紅型的組合重疾險(xiǎn)也許能有效抵御通脹，但保費(fèi)也貴很多?？梢韵M(fèi)和返回有效組合投保。至于女性保險(xiǎn)有些公司有100元600元的卡單也非常不錯(cuò)。

6、健康險(xiǎn)35歲左右的人，保費(fèi)在3000-4000元，保額10萬，如果不生重大疾病，每年保額10萬遞增3%，第二年的保障就為103000元，是會(huì)長大的健康保險(xiǎn)。如果66歲沒有得重大疾病，這個(gè)保險(xiǎn)有養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換功能，可以全部或部分轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老金。你還可以附加住院醫(yī)療，意外醫(yī)療保險(xiǎn)。那大病小病都可以有地方報(bào)銷了。