人身保險(xiǎn)概述

　　一、人身保險(xiǎn)的定義

　　1、人身保險(xiǎn)是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

　　2、當(dāng)以人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，它以人的健康、生理機(jī)能、勞動(dòng)能力（即人賴以謀生的手段）等狀態(tài)存在。

　　二、人身保險(xiǎn)的特征

　　1、就保險(xiǎn)事故發(fā)生的概率的高低而言，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的有標(biāo)準(zhǔn)體和非標(biāo)準(zhǔn)體之區(qū)分。

　　2、次標(biāo)準(zhǔn)體（也稱ldquo;次健體rdquo;或ldquo;弱體rdquo;）是指死亡危險(xiǎn)程度較高，即死亡率高于標(biāo)準(zhǔn)死亡率的被保險(xiǎn)人的總稱。

　　3、對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)體，保險(xiǎn)人按照標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率承保。

　　4、對(duì)于非標(biāo)準(zhǔn)體，保險(xiǎn)人不能按照標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率承保，但可以使用特別附加條件承保，如增收特別保費(fèi)、降低保險(xiǎn)金額、限制保險(xiǎn)金給付等。

　　5、人身保險(xiǎn)在投保時(shí)只考慮投保人對(duì)被保險(xiǎn)人有無保險(xiǎn)利益即可。

　　6、在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益只是訂立保險(xiǎn)合同的前提條件，并不是維持保險(xiǎn)合同效力、保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件。只要投保人在投保時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，此后即使投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系發(fā)生了變化，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人已喪失保險(xiǎn)利益，也不影響保險(xiǎn)合同的效力，若發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍然給付保險(xiǎn)金。例如：甲、乙兩人為夫妻，甲為乙投保一份死亡保險(xiǎn)，乙為被保險(xiǎn)人，甲為受益人。過一年后，甲、乙兩人離婚。后來乙因車禍而死亡。那么保險(xiǎn)公司仍應(yīng)將保險(xiǎn)金給付給甲。

　　7、在人身保險(xiǎn)或人壽保險(xiǎn)中一般也沒有重復(fù)投保、超額投保和不足額投保問題。

　　8、《保險(xiǎn)法》第68條規(guī)定：ldquo;人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。rdquo;

　　三、人身保險(xiǎn)的種類

　　1、人壽保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故（即給付保險(xiǎn)金條件）的一種人身保險(xiǎn)。