近幾年來，人們的保險意識不斷提高，越來越多人都會為自己投保一份或幾份大病保險，以防自己患病時因無法支付巨額的醫(yī)療費用而得不到好的治療。那么，如何買大病保險比較好呢?

　　現(xiàn)在有一部分人有社會醫(yī)療險，就是俗稱的社保里的其中一種保障內(nèi)容。大部分農(nóng)村居民也都有新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險。如果沒有農(nóng)村合作醫(yī)療保險或者社保，就盡量把住院醫(yī)療險和重疾險都保上。即使有了社?；蛘咿r(nóng)村合作醫(yī)療保險，如果年齡大一些、身體不是太好，也可以考慮加上住院醫(yī)療保險，畢竟發(fā)生疾病住院的風險比較大。

　　如果有社保或新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險，就可以不用購買住院醫(yī)療險。一是年輕人發(fā)病率相對較低，二是萬一生病需要住院，農(nóng)村合作醫(yī)療保險也可以報銷一部分，不會給家庭造成大的負擔。

　　比如張三購買了1萬元保額的住院醫(yī)療保險，在保險期間內(nèi)由于闌尾炎住院一周，共花費6000元，張三沒有社保，假如免賠額為500元，報銷比例為70%，則可以報銷(6000-500)×70%=3850元，剩余的6000-3850=2150元需要張三自己承擔。在一年的保險合同終止前，如果報銷的額度沒有超過保額1萬元，合同繼續(xù)有效，直至合同期滿或后來又住院把保額全部報銷完畢合同才終止。假如合計住院花費1.5萬元，那么原則上可以報銷：(15000-500)×70%=1.015萬元，但購買這款保險的保額為1萬元，所以報銷的總額只能為1萬元。這也給我們一個提示，住院醫(yī)療險不宜過多，不是保的份數(shù)多、額度高就能重復賠付，一般1萬元的保額就可以，全部保額理賠完畢后，合同終止。

　　如何買大病保險?有社保附加津貼險

　　還有一種住院津貼保險，理賠前提也是需要住院，即使門診花費再高，如果不辦理住院手續(xù)，都無法理賠，適合有社?；蛘咿r(nóng)村合作醫(yī)療保險的人。因為津貼型保險不與任何其他類型的保險沖突，不會因為其他類型保險的理賠而影響了津貼型保險的賠付。在申請住院津貼保險理賠金時無需收據(jù)、處方、檢查報告等資料，只是需要住院的病例，主要是看什么時間開始住院，什么時候出院，然后就可以計算出一共住了多少天院，每天按照多少錢進行賠付。比如某人投保了一份住院津貼保險，每天補貼50元，最多補貼180天，沒有免陪天數(shù)。在保險期間內(nèi)，投保人因為急性腸炎住院7天，除獲得社?；蜣r(nóng)村合作醫(yī)療保險的基本保障之外，還可以得到50×7=350元的住院津貼。

　　如何買大病保險?重疾險盡量保

　　另外一種是由于不幸罹患肝癌、白血病等重大疾病，保險公司會根據(jù)保險合同約定，進行保額給付，這樣的保險叫重大疾病保險，簡稱重疾險。重大疾病保險金的給付和住院醫(yī)療保險費用的報銷不同，理賠重大疾病保險金無需醫(yī)院的收費單據(jù)，而是醫(yī)院所開的診斷證明和必要的檢查結(jié)果的報告單。

　　比如李四投保了重大疾病保險，保額10萬元。假如兩年后不幸被檢查出肝癌，醫(yī)院會出具診斷證明書，再加上必要的檢查報告單就可以申請理賠。保險公司保額10萬元全部給付李四，這份重疾險合同終止。無論李四因為肝癌花去多少錢，是治療痊愈還是未治愈，理賠金額都是10萬元。

　　所以在想著如何買大病保險時，重大疾病保險應盡量購買。雖然年輕人發(fā)病率相對較低，但萬一罹患重疾，對自己和親人都是巨大打擊。社保或者農(nóng)村合作醫(yī)療保險面對重大疾病時有3個缺陷。首先，它們都有報銷比例，不是全部報銷。其次，一旦患重疾，需要大量的自費藥品和器械，且不能報銷。最后，它們有報銷的限額。根據(jù)剛剛公布的新醫(yī)療改革方案，報銷限額為當?shù)啬晔杖氲?倍，農(nóng)村合作醫(yī)療理賠的最高限額目前只有2萬元。

　　重疾險適合0～50歲的所有人，如果身體已經(jīng)患病，則沒有購買重疾險的權(quán)利。如果超過50歲，就不要考慮投保重疾險了。一是身體很可能不健康，核保這一關(guān)很難過去。二是保費非常高，保險保障的作用發(fā)揮得比較小，即使投保意義也不大。