近幾年來，人們的保險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，越來越多人都會(huì)為自己投保一份或幾份大病保險(xiǎn)，以防自己患病時(shí)因無法支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用而得不到好的治療。那么，如何買大病保險(xiǎn)比較好呢?

　　現(xiàn)在有一部分人有社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)，就是俗稱的社保里的其中一種保障內(nèi)容。大部分農(nóng)村居民也都有新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)。如果沒有農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)或者社保，就盡量把住院醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都保上。即使有了社?；蛘咿r(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，如果年齡大一些、身體不是太好，也可以考慮加上住院醫(yī)療保險(xiǎn)，畢竟發(fā)生疾病住院的風(fēng)險(xiǎn)比較大。

　　如果有社?；蛐滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，就可以不用購買住院醫(yī)療險(xiǎn)。一是年輕人發(fā)病率相對(duì)較低，二是萬一生病需要住院，農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)也可以報(bào)銷一部分，不會(huì)給家庭造成大的負(fù)擔(dān)。

　　比如張三購買了1萬元保額的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)由于闌尾炎住院一周，共花費(fèi)6000元，張三沒有社保，假如免賠額為500元，報(bào)銷比例為70%，則可以報(bào)銷(6000-500)×70%=3850元，剩余的6000-3850=2150元需要張三自己承擔(dān)。在一年的保險(xiǎn)合同終止前，如果報(bào)銷的額度沒有超過保額1萬元，合同繼續(xù)有效，直至合同期滿或后來又住院把保額全部報(bào)銷完畢合同才終止。假如合計(jì)住院花費(fèi)1.5萬元，那么原則上可以報(bào)銷：(15000-500)×70%=1.015萬元，但購買這款保險(xiǎn)的保額為1萬元，所以報(bào)銷的總額只能為1萬元。這也給我們一個(gè)提示，住院醫(yī)療險(xiǎn)不宜過多，不是保的份數(shù)多、額度高就能重復(fù)賠付，一般1萬元的保額就可以，全部保額理賠完畢后，合同終止。

　　如何買大病保險(xiǎn)?有社保附加津貼險(xiǎn)

　　還有一種住院津貼保險(xiǎn)，理賠前提也是需要住院，即使門診花費(fèi)再高，如果不辦理住院手續(xù)，都無法理賠，適合有社?；蛘咿r(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)的人。因?yàn)榻蛸N型保險(xiǎn)不與任何其他類型的保險(xiǎn)沖突，不會(huì)因?yàn)槠渌愋捅ｋU(xiǎn)的理賠而影響了津貼型保險(xiǎn)的賠付。在申請(qǐng)住院津貼保險(xiǎn)理賠金時(shí)無需收據(jù)、處方、檢查報(bào)告等資料，只是需要住院的病例，主要是看什么時(shí)間開始住院，什么時(shí)候出院，然后就可以計(jì)算出一共住了多少天院，每天按照多少錢進(jìn)行賠付。比如某人投保了一份住院津貼保險(xiǎn)，每天補(bǔ)貼50元，最多補(bǔ)貼180天，沒有免陪天數(shù)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人因?yàn)榧毙阅c炎住院7天，除獲得社?；蜣r(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)的基本保障之外，還可以得到50×7=350元的住院津貼。

　　如何買大病保險(xiǎn)?重疾險(xiǎn)盡量保

　　另外一種是由于不幸罹患肝癌、白血病等重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，進(jìn)行保額給付，這樣的保險(xiǎn)叫重大疾病保險(xiǎn)，簡稱重疾險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)金的給付和住院醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的報(bào)銷不同，理賠重大疾病保險(xiǎn)金無需醫(yī)院的收費(fèi)單據(jù)，而是醫(yī)院所開的診斷證明和必要的檢查結(jié)果的報(bào)告單。

　　比如李四投保了重大疾病保險(xiǎn)，保額10萬元。假如兩年后不幸被檢查出肝癌，醫(yī)院會(huì)出具診斷證明書，再加上必要的檢查報(bào)告單就可以申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司保額10萬元全部給付李四，這份重疾險(xiǎn)合同終止。無論李四因?yàn)楦伟┗ㄈザ嗌馘X，是治療痊愈還是未治愈，理賠金額都是10萬元。

　　所以在想著如何買大病保險(xiǎn)時(shí)，重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)盡量購買。雖然年輕人發(fā)病率相對(duì)較低，但萬一罹患重疾，對(duì)自己和親人都是巨大打擊。社?；蛘咿r(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)面對(duì)重大疾病時(shí)有3個(gè)缺陷。首先，它們都有報(bào)銷比例，不是全部報(bào)銷。其次，一旦患重疾，需要大量的自費(fèi)藥品和器械，且不能報(bào)銷。最后，它們有報(bào)銷的限額。根據(jù)剛剛公布的新醫(yī)療改革方案，報(bào)銷限額為當(dāng)?shù)啬晔杖氲?倍，農(nóng)村合作醫(yī)療理賠的最高限額目前只有2萬元。

　　重疾險(xiǎn)適合0～50歲的所有人，如果身體已經(jīng)患病，則沒有購買重疾險(xiǎn)的權(quán)利。如果超過50歲，就不要考慮投保重疾險(xiǎn)了。一是身體很可能不健康，核保這一關(guān)很難過去。二是保費(fèi)非常高，保險(xiǎn)保障的作用發(fā)揮得比較小，即使投保意義也不大。