案例回放

　　辦保險(xiǎn)后得病 保險(xiǎn)公司拒賠

　　王女士在購買重大疾病保險(xiǎn)后，不幸得了白血病住院治療，但保險(xiǎn)公司卻拒賠。這是怎么回事?

　　原來在2005年11月，王女士與沈陽一家保險(xiǎn)公司簽訂了重大疾病保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額為5萬元。雙方簽訂合同時(shí)，保險(xiǎn)公司對王女士有無重大疾病進(jìn)行了詢問，王女士稱沒有之后，保險(xiǎn)公司同意承保。

　　在購買了保險(xiǎn)近一年后，王女士被確診為患慢性粒細(xì)胞白血病，但是保險(xiǎn)公司在2007年拒絕按照保險(xiǎn)金額的80%給付一類重大疾病保險(xiǎn)金。

　　保險(xiǎn)公司稱：王女士違背了保險(xiǎn)合同中所約定的如實(shí)告知義務(wù)。王女士在辦理保險(xiǎn)前患有冠心病，故意隱瞞病史，故保險(xiǎn)公司不同意賠償，只同意退還部分保費(fèi)。

　　王女士則認(rèn)為得冠心病是幾年前的事，而且在投保時(shí)已經(jīng)好了，所以覺得沒必要說。即使自己未告知患有冠心病，但自己現(xiàn)在得的是白血病，兩者并不相干。

　　2007年4月，王女士起訴到法院，要求保險(xiǎn)公司給付重大疾病保險(xiǎn)金4萬元。

　　法理明辨：

　　如實(shí)告知義務(wù)體現(xiàn)誠信原則

　　法院審理認(rèn)為，對投保人的健康條件，保險(xiǎn)公司必須向投保人說明和詢問，投保人也必須向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知，但保險(xiǎn)公司的說明和詢問義務(wù)應(yīng)先于投保人的告知義務(wù)，在保險(xiǎn)公司未詢問下，投保人沒有必須履行如實(shí)告知的義務(wù)。

　　本案中，保險(xiǎn)公司雖對王女士的身體狀況進(jìn)行了詢問，但詢問的內(nèi)容并不詳細(xì)，導(dǎo)致王女士未履行如實(shí)告知義務(wù)。更為關(guān)鍵的是，王女士的冠心病與本次保險(xiǎn)事故發(fā)生的疾病并無因果關(guān)系。因此法院判決保險(xiǎn)公司給付王女士重大疾病保險(xiǎn)金4萬元，解除雙方簽訂的保險(xiǎn)合同。

　　如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)行業(yè)中的最大誠信原則體現(xiàn)之一，雙方在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)將所了解的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況如實(shí)告知，不得有任何隱瞞、遺漏、錯(cuò)誤或欺詐。如果客戶不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

　　法理課堂：

　　投保時(shí)要實(shí)話實(shí)說

　　對于投保人的告知義務(wù)，法律規(guī)定：如果保險(xiǎn)事故的發(fā)生并非投保人未告知的重大事項(xiàng)引起，可以認(rèn)定該未告知的事項(xiàng)對保險(xiǎn)事故的發(fā)生沒有重大影響，保險(xiǎn)人不得以投保人未告知為由解除保險(xiǎn)合同或者不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　如果要想最大限度地保護(hù)自己的利益，還是在雙方約定時(shí)越詳細(xì)越好，最重要的是要實(shí)話實(shí)說。