為什么有了社保，還要買商業(yè)保險？購買商業(yè)保險有必要性嗎？保險專家表示，社保商保各有各的優(yōu)點，如果希望未來生活品質(zhì)更高點，老年生活更加完滿點，在經(jīng)濟條件允許的情況下，年輕的時候提前做好兩者結(jié)合是非常明智的選擇。社保是基礎(chǔ)保障，商業(yè)保險是提升和補充，可以讓不同的家庭按需規(guī)劃，體現(xiàn)靈活、性多樣性，保障更有深度。

很多人說已經(jīng)買了保險，問是否還要買社保，其實社保也挺不錯。比如社保的優(yōu)點：特別是醫(yī)療保障方面，住院可以終身報銷這是商業(yè)醫(yī)療欠缺的，養(yǎng)老終身領(lǐng)取。但是社保醫(yī)療報銷也有不足地方，養(yǎng)老也不能保證領(lǐng)取完，養(yǎng)老長壽的人比較劃算，如果是單位幫出大部分，自己出小部分才劃算，目前國內(nèi)社保還有許多不足，要想把風險轉(zhuǎn)移給保險公司必須補充商業(yè)保險。

社保畢竟是基礎(chǔ)保障，是國家福利一種，所以保障不會很全面，比如進口藥不報銷，住院還要減去起付線，最后按比例報銷，小病還好大病最后實際報銷不多，因為幾乎用進口藥比較多。一般小病對于大部分人醫(yī)療費用壓力不大，但是一旦大病憑社保報銷幾乎能報銷很少，何況社保必須憑發(fā)票，藥品清單，出院小結(jié)等才能報銷，跨度時間比較長，而商業(yè)大病報銷只要醫(yī)生確診了，就可以提前給付保額，比如買20萬大病保障，憑確診書就可以直接可以拿到20萬，減輕家庭負擔。

張某不幸遭遇車禍遇難，只能從社保中拿到583．46元。由此給我們帶來深刻的思考。社保只是一種基本的保障，所以，要適當買一些商業(yè)保險補充。

一：張某在某個周日，不幸遭遇車禍遇難。當?shù)赜浾咴诓稍L中發(fā)現(xiàn)，在這次車禍喪生的9人中，沒有一人購買商業(yè)保險。張某遇難時年僅45歲，生前參加社會保險，張某妻子最后領(lǐng)取到的社會保險金為583．46元（不包括肇事單位的賠償和本單位的撫恤金）。這雖然是一個令人很難相信的數(shù)字，但從社會保險角度來說，卻是合情合理的。

二：這必須從社會保險的險種和保險責任談起。目前，社會保險有工傷保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險生育保險和養(yǎng)老保險等五大類。張某雖然參加了社會保險，但由于他是在工作八小時以外的回家途中遭遇車禍，不屬于工傷保險范圍（社保只保工作八小時以內(nèi)的事故）；與失業(yè)保險無任何聯(lián)系；事故后立即身亡，沒用上醫(yī)療保險；至于養(yǎng)老保險，又因他遇難前未到退休年齡，也未能用上。所以，張妻得到的583．46元，是社會保險辦公室退還的張某生前繳納保險費的個人部分。

三：由此可見，社會保險的被保險人只能得到一種最基本的低水平的保障（即不被餓死），并受到很多條條框框的限制。比如重疾的住院費用報銷上限不高（一旦患上那二十多種常用的重大疾病，大部份還得自已出錢），社保住院醫(yī)療報銷的起付線很高，個人自付比例也很高；比如養(yǎng)老金標準太低（社保所領(lǐng)的年退休金只占上年度職工年總收入的四分之一！據(jù)勞動保障公報統(tǒng)計，2004年我國離退休人員月平均養(yǎng)老金僅為620元左右?。?/p>

四：比如要退保只能退自已交的那一小部份，比如一換單位就會影響社保的連續(xù)性等。況且人口老齡化的浪潮已經(jīng)到來。我們要想有一個比較富裕幸福的晚年，要想有一個比較完善的醫(yī)療資金保障，只靠社會保險是遠遠不夠的，甚至可以說是杯水車薪，我們還要在經(jīng)濟條件允許的情況下，盡可能擁有一些商業(yè)保險來做保障的補充（注意是補充不是取代）。社會保險僅使您的晚年“過得了，活得下去，但商業(yè)保險使您的晚年“過得好，過得有滋有昧。所以，要想生活的好一點，就要參加商業(yè)保險。它將使您今后生活得比別人更富有、更瀟灑！

五：所以，社會保險是基礎(chǔ)，雖杯水車薪但如有就一定要；商業(yè)保險應(yīng)是主體，補充社保的嚴重不足，也是非要不可的。“社保+商保才是最聰明的選擇。所以，商業(yè)保險絕對是現(xiàn)代人的生活必需品，買了社保的人員必須再買商業(yè)保險是確定無疑的，別無選擇。

六：朱镕基說：社會保險是保而不是包,要我們包是包不起的；所以要買商業(yè)保險來做補充！

商業(yè)保險的意外險對于大的風險事故、身故、殘疾、燒燙傷等非常劃算，保費便宜保障高，而且有些意外事故，社保很多時候不一定能報銷，限制比較多，意外險是必須的。商業(yè)保險承擔家庭責任，身價，房貸，子女撫養(yǎng)風險轉(zhuǎn)移方面，不僅是經(jīng)濟補償也是家庭的穩(wěn)定器，對于企業(yè)主，壽險的意義就是企業(yè)持續(xù)經(jīng)營財務(wù)規(guī)劃之一，商業(yè)保險高保障與資產(chǎn)傳承等許多優(yōu)點是社保欠缺的。最后提醒下，商業(yè)保險規(guī)劃是需要專業(yè)財務(wù)需求分析，最好找專業(yè)代理人先交流，不要盲目的購買，按照自己家庭情況補充，科學購買，切記不要隨意購買。