生活的改變，帶動(dòng)人們意識(shí)的改變?，F(xiàn)在人們的保險(xiǎn)意識(shí)在不斷的增強(qiáng)，在孩子成長(zhǎng)過程中，除了為他們購(gòu)買玩具和零食，兒童險(xiǎn)也列入了一些年輕家長(zhǎng)的禮物清單。在為孩子投保兒童險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該遵從三原則。兒童險(xiǎn)如何投保？

少兒險(xiǎn)正成為父母為孩子設(shè)定教育基金的一種比較理想的理財(cái)工具，由于具有儲(chǔ)蓄、保障、分紅和投資等多項(xiàng)功能，少兒險(xiǎn)正成為父母為孩子設(shè)定教育基金的一種比較理想的理財(cái)工具。而不少精明的家長(zhǎng)們也開始考慮：怎樣投保才最“劃算”？

理財(cái)專家提醒家長(zhǎng)，在購(gòu)買少兒險(xiǎn)時(shí)，需認(rèn)真做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃。同時(shí)，由于市面上的兒童保險(xiǎn)花樣繁多，選擇一家有實(shí)力的保險(xiǎn)公司來實(shí)施孩子的成長(zhǎng)保障計(jì)劃，也尤為重要。

保孩子還是保大人

　　在已逐步意識(shí)到保障重要性的中國(guó)父母中，不少人選擇為子女購(gòu)買保險(xiǎn)，而忽略了對(duì)自己的保障。有調(diào)查顯示，大多數(shù)家庭每年保費(fèi)支出中，孩子與家長(zhǎng)平分秋色。其實(shí)，投保少兒險(xiǎn)應(yīng)堅(jiān)持家長(zhǎng)為主、孩子為輔。

　　父母是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，各類保障一定要充分，以保證父母這個(gè)經(jīng)濟(jì)來源中斷時(shí)孩子可以得到經(jīng)濟(jì)支持而生存下去。對(duì)于普通家庭來說，家長(zhǎng)和孩子的保險(xiǎn)金額比例在4：1比較合適。如果只給孩子買保險(xiǎn)，那么大人一旦發(fā)生意外，其家庭很可能會(huì)因此陷入困境，也就無力繼續(xù)支付剩余保費(fèi)。

　　重學(xué)費(fèi)還是重醫(yī)療

　　購(gòu)買少兒險(xiǎn)的順序應(yīng)是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病險(xiǎn)，最后才是教育金保險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)可以分擔(dān)看病支出；意外險(xiǎn)防范事故，且保費(fèi)便宜；隨著重大疾病低齡化，少兒重大疾病險(xiǎn)也成為必不可少的險(xiǎn)種之一。

　　而教育金保險(xiǎn)主要解決孩子未來上學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。隨著教育費(fèi)用不斷上漲，投保教育金未必劃算。因?yàn)橥ǔＧ闆r下，客戶要在投保10年后才能領(lǐng)取教育金，而受CPI上漲帶來的通脹預(yù)期影響，屆時(shí)領(lǐng)取的教育金實(shí)際購(gòu)買力可能面臨縮水。

　　少繳好還是少保好

　　采訪中記者發(fā)現(xiàn)，有些父母看重每月、每年所繳納的保費(fèi)多少，卻不在意所得保障的高低。在經(jīng)濟(jì)條件允許的前提下，還為了節(jié)省每年不到千元的保費(fèi)，寧可舍棄更高的保額和保障。

　　對(duì)于投保人來說，需要關(guān)注的是保障范圍和保額。結(jié)合年紀(jì)、健康狀況，按照所需保障來制訂保險(xiǎn)計(jì)劃，待保險(xiǎn)銷售人員核算出實(shí)際保費(fèi)和保額后，如果仍然對(duì)支付保費(fèi)有壓力，可在保險(xiǎn)師的幫助下調(diào)整保險(xiǎn)計(jì)劃或更換其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，但仍須以不縮小保障范圍為原則。

為新降生的寶寶或?qū)W齡前兒童挑選保險(xiǎn)時(shí)，除應(yīng)注意保障要盡量全面外，在投保順序上應(yīng)為“先大人，后小孩”。只有保障了家長(zhǎng)的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，孩子的保障才不是空談。每年為孩子交納的保費(fèi)不宜超過家長(zhǎng)的保費(fèi)，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期可以集中在孩子未成年之前，在他長(zhǎng)大成人之后，可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保。