生活的改變，帶動人們意識的改變?，F(xiàn)在人們的保險意識在不斷的增強，在孩子成長過程中，除了為他們購買玩具和零食，兒童險也列入了一些年輕家長的禮物清單。在為孩子投保兒童險時，應(yīng)該遵從三原則。兒童險如何投保？

少兒險正成為父母為孩子設(shè)定教育基金的一種比較理想的理財工具，由于具有儲蓄、保障、分紅和投資等多項功能，少兒險正成為父母為孩子設(shè)定教育基金的一種比較理想的理財工具。而不少精明的家長們也開始考慮：怎樣投保才最“劃算”？

理財專家提醒家長，在購買少兒險時，需認(rèn)真做好家庭財務(wù)規(guī)劃。同時，由于市面上的兒童保險花樣繁多，選擇一家有實力的保險公司來實施孩子的成長保障計劃，也尤為重要。

保孩子還是保大人

　　在已逐步意識到保障重要性的中國父母中，不少人選擇為子女購買保險，而忽略了對自己的保障。有調(diào)查顯示，大多數(shù)家庭每年保費支出中，孩子與家長平分秋色。其實，投保少兒險應(yīng)堅持家長為主、孩子為輔。

　　父母是家庭的經(jīng)濟支柱，各類保障一定要充分，以保證父母這個經(jīng)濟來源中斷時孩子可以得到經(jīng)濟支持而生存下去。對于普通家庭來說，家長和孩子的保險金額比例在4：1比較合適。如果只給孩子買保險，那么大人一旦發(fā)生意外，其家庭很可能會因此陷入困境，也就無力繼續(xù)支付剩余保費。

　　重學(xué)費還是重醫(yī)療

　　購買少兒險的順序應(yīng)是意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病險，最后才是教育金保險。醫(yī)療險可以分擔(dān)看病支出；意外險防范事故，且保費便宜；隨著重大疾病低齡化，少兒重大疾病險也成為必不可少的險種之一。

　　而教育金保險主要解決孩子未來上學(xué)的學(xué)費問題。隨著教育費用不斷上漲，投保教育金未必劃算。因為通常情況下，客戶要在投保10年后才能領(lǐng)取教育金，而受CPI上漲帶來的通脹預(yù)期影響，屆時領(lǐng)取的教育金實際購買力可能面臨縮水。

　　少繳好還是少保好

　　采訪中記者發(fā)現(xiàn)，有些父母看重每月、每年所繳納的保費多少，卻不在意所得保障的高低。在經(jīng)濟條件允許的前提下，還為了節(jié)省每年不到千元的保費，寧可舍棄更高的保額和保障。

　　對于投保人來說，需要關(guān)注的是保障范圍和保額。結(jié)合年紀(jì)、健康狀況，按照所需保障來制訂保險計劃，待保險銷售人員核算出實際保費和保額后，如果仍然對支付保費有壓力，可在保險師的幫助下調(diào)整保險計劃或更換其他保險產(chǎn)品，但仍須以不縮小保障范圍為原則。

為新降生的寶寶或?qū)W齡前兒童挑選保險時，除應(yīng)注意保障要盡量全面外，在投保順序上應(yīng)為“先大人，后小孩”。只有保障了家長的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，孩子的保障才不是空談。每年為孩子交納的保費不宜超過家長的保費，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。家長給孩子購買的保險產(chǎn)品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保。