據(jù)調(diào)查0至4歲這個(gè)年齡段最容易生病，發(fā)生一些小小的意外，給孩子準(zhǔn)備一份補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是非常有必要的。目前重大疾病有年輕化低齡化的趨向，萬(wàn)一孩子生病了，高額醫(yī)療費(fèi)用將成為家庭的沉重負(fù)擔(dān)，因此可以選擇商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出。

重大疾病和意外傷害保險(xiǎn)是比較符合兒童實(shí)際需要的保險(xiǎn)，因?yàn)樯賰夯救鄙籴t(yī)療保障，大多活潑好動(dòng)，對(duì)危險(xiǎn)的概念和程度還缺乏認(rèn)知，是意外高發(fā)的人群之一。而且近些年兒童患重大疾病的事例比比皆是，給很多家庭帶來(lái)沉重的負(fù)擔(dān)。

所以家長(zhǎng)們可以慮購(gòu)買一些補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)給孩子做補(bǔ)充，在購(gòu)有社保和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，再為孩子補(bǔ)充重大疾病險(xiǎn)。需要提醒的是，在為孩子購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)等需要長(zhǎng)期交費(fèi)的保險(xiǎn)時(shí)，要選擇具有豁免條款的，這樣就算交費(fèi)者發(fā)生意外，也不會(huì)影響孩子的保障。

　　報(bào)銷額度方面，各地給出的比例和總額也不盡相同。由于同時(shí)實(shí)行少兒醫(yī)療互助基金體系（該體系仍然可以承擔(dān)少年兒童大病和住院費(fèi)用50%的報(bào)銷），而且與少兒學(xué)生基本醫(yī)療保障不沖突，因此少年兒童基本醫(yī)療保障只給到50%的報(bào)銷比例，且沒(méi)有起付標(biāo)準(zhǔn)要求。蘇州、深圳、杭州和北京都規(guī)定了更高額度的起付標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)以下個(gè)人承擔(dān)，此后分段按不同比例報(bào)銷。

　　當(dāng)然，家長(zhǎng)朋友們要了解清楚，無(wú)論是50%，還是80%，還是100%，都是針對(duì)社保范圍內(nèi)的用藥目錄和各項(xiàng)雜項(xiàng)診療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)而言的，如果孩子治療的用藥超出了成人社保目錄范圍或少兒醫(yī)保用藥目錄范圍，那么就必須由家長(zhǎng)自行承擔(dān)超出報(bào)銷范圍的費(fèi)用。同樣的，如果其他治療條件，比如儀器、病床等使用超出了原定的標(biāo)準(zhǔn)，超出部分的費(fèi)用也不能報(bào)銷。

　　有少兒醫(yī)保還要買保險(xiǎn)嗎

　　“那么，孩子參保了少兒基本醫(yī)療保障后，家長(zhǎng)還需要為孩子買哪些商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充？”保障意識(shí)較強(qiáng)的家長(zhǎng)，可能會(huì)提出這樣的問(wèn)題。

　　由于少兒醫(yī)保對(duì)于少年兒童住院醫(yī)療已經(jīng)保障程度較高，但保障范圍有所規(guī)定并且有一定的起報(bào)線，因此已經(jīng)參保的家庭而言，可以再為孩子購(gòu)買住院費(fèi)用報(bào)銷型的保險(xiǎn)。

　　如果擔(dān)心重大疾病治療費(fèi)用支出可能超過(guò)少兒醫(yī)保的最高報(bào)銷額，則可以少量購(gòu)買少兒重大疾病保險(xiǎn)，幫助應(yīng)付今后可能產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。

　　如果家長(zhǎng)覺(jué)得少兒醫(yī)保目前還沒(méi)有涵蓋孩子的門急診費(fèi)用保障，那么可以通過(guò)購(gòu)買附加的意外門急診費(fèi)用（因?yàn)槠胀ㄩT急診費(fèi)用個(gè)人很難買到）保險(xiǎn)，來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充。當(dāng)然，如果能讓孩子參加父母所在單位的公費(fèi)醫(yī)療體系，或是公司的補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療計(jì)劃，保障就會(huì)比較全面了。

　　對(duì)于全國(guó)范圍內(nèi)更多的家長(zhǎng)而言，由于戶口所在地還沒(méi)有實(shí)施少兒學(xué)生基本醫(yī)療保障，那么要留心一下，當(dāng)?shù)厥欠裼屑t十字會(huì)等組織的互助基金性質(zhì)的少兒醫(yī)療保障，如果有，一定要及早參加。如果兩者都沒(méi)有，只能自己掏錢，及早為孩子安排意外、重大疾病等商業(yè)保險(xiǎn)了。

目前市場(chǎng)上很多純消費(fèi)型的補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，包括少兒意外醫(yī)療、門診、住院等費(fèi)用的報(bào)銷。這種商業(yè)保險(xiǎn)一般不設(shè)起付線和免賠額，對(duì)有社保的投保人，報(bào)銷社保之外的費(fèi)用，對(duì)沒(méi)有社保的投保人，也會(huì)設(shè)高于社保的報(bào)銷比例。一些產(chǎn)品提供卡式業(yè)務(wù)，保障期一年，可通過(guò)客服熱線或者網(wǎng)上開(kāi)通。