孩子的安全、健康和教育是每位家長最為關(guān)心的問題。給孩子投保一份少兒意外險或?qū)W生意外險無疑成為許多家長應(yīng)對各種意外的首選，但是很多家長并不是非常了解少兒險，在投保過程中，該如何挑選到既適合自身家庭經(jīng)濟(jì)狀況，又最適合自己孩子的產(chǎn)品呢？

兒童作為弱小群體，對新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險的意識等特點決定了兒童出險的可能性較其他人群要高一些，且給孩子提供優(yōu)質(zhì)教育背后所需要付出的經(jīng)濟(jì)代價是高額和巨大的，所以需提前準(zhǔn)備。安邦保險專家表示，意外傷害險、健康險、教育險的保險組合綜合涵蓋了常見風(fēng)險因素，在孩子成長階段給予最全面的保障。

投保年齡越小，所繳保費就越便宜。大多數(shù)少兒保險產(chǎn)品在孩子出生30天或90天以后就可以投保。一般情況下，投保同樣的保險金額，被保險人年齡越小，保費會越便宜。且意外傷害防不慎防，越早為孩子上保險也越安全。

兒童節(jié)剛剛過去，孩子的風(fēng)險保障又被很多家長提升到討論日程。日前，理賠數(shù)據(jù)顯示，不同階段兒童面臨的風(fēng)險各有不同，其中，6歲以下兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，而7～18歲因意外傷害導(dǎo)致的理賠顯著上升。因此，6歲以下兒童應(yīng)多側(cè)重考慮健康類保險，而稍大些的孩子則應(yīng)注重意外傷害的保障及教育基金的儲蓄。

6歲以下：側(cè)重醫(yī)療保障

理賠數(shù)據(jù)顯示，在0～18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類型的理賠案占比超過70%。其中，0～6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比逾80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。

保險專家建議，家長在考慮為嬰幼兒購買保險時，要多考慮健康風(fēng)險，多側(cè)重醫(yī)療保障功能。一般來說，新生寶寶出生7天后即可進(jìn)行投保。目前市場上的意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險往往以附加險的形式銷售，建議年輕的父母在為小寶寶投保時，可選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險，同時附加意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險，這樣的保險組合不但保障比較全面，而且更經(jīng)濟(jì)實惠。

7～18歲：意外傷害保障

在0～18歲的理賠案件中，7～18歲的小朋友發(fā)生理賠的總體比例顯著降低，僅占13%。但因意外造成外傷顯著上升，比如被狗咬傷或抓傷、熱水燙傷、從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等等，總占比逾60%。因此，意外傷害保險必不可少。

此外，保險專家建議，這一階段的家長可側(cè)重考慮用少兒險為孩子開始儲備教育基金。相比于銀行的單純儲蓄計劃，教育金類少兒險的主要優(yōu)勢在于為孩子儲備一筆足額教育基金，同時還能為孩子提供一份中長期的保障，更有保費豁免這一獨特的經(jīng)濟(jì)保障。

值得提醒的是，家長應(yīng)考慮購買一份保費豁免附加險，來確保一旦發(fā)生不幸，給孩子的保險保障仍可繼續(xù)有效。

年齡段不同，孩子的身體素質(zhì)、活動范圍不同，遇到的意外風(fēng)險也有差異，家長應(yīng)有側(cè)重地選擇保險的險種。幼兒時期，孩子抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，所以建議投保時側(cè)重多買些住院醫(yī)療補償型的險種；小學(xué)時期，孩子意外傷害隱患很大，所以意外險是選購重點。并且在條件允許的情況下，家長適當(dāng)考慮未來教育金的儲蓄；初中時期，是教育金儲備的關(guān)鍵階段，這時投保側(cè)重選擇教育險，同時可以搭配選擇返還時間間隔短的分紅產(chǎn)品。