現在物價的上漲速度可讓人吃不消。普通老百姓，整個錢不容易，想利用手中有數的幾個錢去理財，不過是為了抑制物價飛漲，讓自己過個安心日子。對一般老百姓、家庭理財來說，不管你理財產品說的天花亂墜，我們想要的就是不虧本，就是收益要比物價漲幅高。

家庭理財的首要目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資！家庭理財的基本目的是要讓自己的財富積累跑贏CPI。理財規(guī)劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學。有了這些目標，目標也變成了我們的負債，這就是個人理財最核心的理念?？梢钥闯?，理財規(guī)劃應是每個人都必須的，并不在于目前的資產有多少。

首先，萬能險是一款壽險。別以為它理財就是理財產品了，萬能險怎么說也是保險產品。因此，它具備人壽保險的基本功能，例如：提供相應的人生保障、保險利益具有排他性、保險利益免交所得稅等。它雖然不是一個實現暴利的工具，卻能在兼顧投資收益及相關保障的同時，以法律的手段穩(wěn)穩(wěn)地保證我們的資產。它是一種理想的風險準備金存儲方式。

其次，它是一款萬能型壽險。說它萬能，主要表現在交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便等方面。一是交費靈活?？梢匀我膺x擇、變更交費期，可以在未來收入發(fā)生變化時緩交或停交保費，也可以過三五年或更長時間之后再繼續(xù)補交保費等，還可以一次或多次追加保費。二是保額可調整?？梢栽谝欢ǚ秶鷥茸灾鬟x擇或隨時變更基本保額，從而滿足人們對保障、投資的不同需求。相關結果請看下表中的實例解說欄目。三是保單價值領取方便?？蛻艨梢噪S時領取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等。

這里還要說清楚一點，保險公司所公布的萬能險收益(一般每月公布一次)只包括投保者所交的保費中投資部分，而不是整體交納的費用。除了保障費用，要被扣除的包括初始費用、風險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領取手續(xù)費和退保手續(xù)費。因此，頭幾年萬能險的整體收益不會高。

根據多家保險公司的萬能險產品說明，通常保單生效10年內，投保人都要向保險公司支付相當金額的初始費。第一年交得最多，初始費往往占所交保費的65％－70％，前三年的比例相對較大，第五年后相對較小。不僅僅有風險保險費和初始費用，萬能險投保人還需要向保險公司支付其他費用，有的公司還要收取部分領取手續(xù)費和退保手續(xù)費。因此在選擇萬能險的時候不僅要關注加法，更要分析保險公司做的減法，即注意比較保險公司各項費用扣除的情況。

不過保險專家提醒，萬能險的結算利率并不等于保證收益，只能代表階段性的收益情況，未來萬能險的收益可能會水漲船高也可能回落，市民在投保前應保持清醒。