萬能險(xiǎn)因?yàn)榧婢弑Ｕ虾褪找娴墓δ埽艿讲簧偃说臍g迎，而且，其交費(fèi)自由，費(fèi)用透明，保障收益，相比于風(fēng)險(xiǎn)較大的投連險(xiǎn)來說，萬能險(xiǎn)用于保險(xiǎn)理財(cái)還有比較有保障的。但是，每一種保險(xiǎn)，都不會(huì)適合所有人，萬能險(xiǎn)也是一樣，那么，哪些人適合購(gòu)買萬能險(xiǎn)呢？

萬能壽險(xiǎn)之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

萬能險(xiǎn)的保費(fèi)分成兩個(gè)部分，一部分用于保障，另外的大部分則是用于投資，而且，因?yàn)橥顿Y賬戶需要保險(xiǎn)公司專業(yè)人士操作，雖然有保底收益，但是投資中也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，所以，保險(xiǎn)公司會(huì)收取一定的費(fèi)用。

　　今年以來，由于股市持續(xù)震蕩，作為一種集保險(xiǎn)保障與儲(chǔ)蓄投資為一體的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)受到投資者青睞。但是，保險(xiǎn)專家提醒，購(gòu)買萬能險(xiǎn)應(yīng)避免以下三個(gè)誤區(qū)。

　　誤區(qū)一萬能險(xiǎn)等同銀行儲(chǔ)蓄。由于有２．５％左右的保底收益，不少投資者將萬能險(xiǎn)作為儲(chǔ)蓄的替代品。但是，儲(chǔ)蓄利息的計(jì)算基數(shù)是進(jìn)入銀行賬戶的所有本金，而萬能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值，即個(gè)人所繳保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。保險(xiǎn)專家說，由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用，萬能險(xiǎn)投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前５年初始費(fèi)的扣除比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會(huì)逐漸降低。此外，萬能險(xiǎn)賬戶復(fù)利計(jì)息，每月結(jié)算的利息進(jìn)入賬戶參與投資，因此，通過利滾利，中長(zhǎng)期持有萬能險(xiǎn)收益會(huì)更高。

　　誤區(qū)二萬能險(xiǎn)沒有投資風(fēng)險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國(guó)債，保底收益比較固定；但是，作為一種投資型保險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)同樣也面臨利率上揚(yáng)、保險(xiǎn)公司投資收益率走低等風(fēng)險(xiǎn)。”重慶保險(xiǎn)專家說，盡管萬能險(xiǎn)能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但萬能險(xiǎn)的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對(duì)于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬能險(xiǎn)通常不能覆蓋。

　　誤區(qū)三所有人都適合購(gòu)買萬能險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)比較適合高收入人群購(gòu)買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購(gòu)買萬能險(xiǎn)。”重慶保險(xiǎn)專家說，萬能險(xiǎn)是一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn)，在投資最初的３年－５年時(shí)間內(nèi)，實(shí)際收益并不能讓人滿意，甚至?xí)霈F(xiàn)虧損。因此，萬能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件首先，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；其次，家庭有富裕資金且沒有其他投資意向；最后，對(duì)收益回報(bào)有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備。

所以，僅從所需繳納的費(fèi)用上來看，萬能險(xiǎn)就并非人人適合，畢竟如果想要完善的保障，還需要購(gòu)買其他的保險(xiǎn)，有更多的投入，這就需要投資萬能險(xiǎn)的人士要具有較為良好的經(jīng)濟(jì)能力，能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。而且投資周期較長(zhǎng)，萬能險(xiǎn)也不適合年紀(jì)較大的人士購(gòu)買，一般50歲以上的人群就不建議購(gòu)買。