盡量貼近客戶的觀念?？蛻羝糜谙M型保險，所以理財師在挑選產(chǎn)品時，只選擇了消費型險種，保障年限在30年之內(nèi)。

在預(yù)算范圍內(nèi)執(zhí)行。理財師在產(chǎn)品設(shè)計上，盡量注意不重復(fù)保障、不浪費保費，盡量在客戶的預(yù)算范圍之內(nèi)執(zhí)行。

盡量性價比卓越。在產(chǎn)品選擇上，理財師大膽應(yīng)用了客戶自身年齡輕、身體狀況好的條件，推薦選擇最優(yōu)質(zhì)費率的產(chǎn)品，以降低保費，最大程度地做實保障。

　　基本情況

　　謝先生是石家莊某大型國企的高級工程師，愛人是某重點小學(xué)的業(yè)務(wù)骨干，各種保障齊全，夫婦二人各種收入加起來每月9萬元，有房有車，無任何負債，兒子目前上初三，生活甜美富足。目前有120萬元定期存款，無其他投資。

　　理財目標

　　希望小孩能夠高三前往美國留學(xué)；日常結(jié)余能更好利用起來；有時間的話多去外地旅游。

　　理財規(guī)劃

　　謝先生一家收入較高，每年結(jié)余較多，無貸款壓力，生活富足；從理財方式來看，過于保守，預(yù)期年化收益不抵通脹。具體建議如下：

　　留足家庭備用金：為了應(yīng)對突發(fā)事件，建議留15-30萬元作為應(yīng)急資金。由于該家庭所需的應(yīng)急金額度較高，因此除了現(xiàn)金和活期存款，也可考慮用流動性很強的貨幣市場基金進行短期貨幣管理。

　　做好家庭保障：雖然謝先生一家對退休后養(yǎng)老沒有后顧之憂，但為了保證高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，仍應(yīng)為意外、重大疾病等做好準備，同時未來兒子留學(xué)后在國外也應(yīng)配備相關(guān)的保險。根據(jù)該家庭狀況估算，正常的保險費支出(產(chǎn)險除外)應(yīng)在9-15萬元(年總收入的7%-15%)之間。具體來看，可增加壽險，以應(yīng)對突發(fā)重大疾病帶來的財務(wù)損失。謝先生可以選擇終身型重大疾病保險，謝夫人可以選擇涵蓋女性重大疾病保險責(zé)任的健康險，額度分別在50-100萬元之間。由于二人喜歡旅游。因此，在他們的家庭保險中，意外險的額度應(yīng)加大，額度可分別在100-200萬元之間。最好選擇一部分出國旅游險，一般此類保險都附帶24小時緊急救援，可解除他們外出旅游的后顧之憂。孩子方面，由于即將出國，可以側(cè)重于重大疾病及意外方向。

　　孩子留學(xué)資金的籌集：根據(jù)計算，4年留學(xué)費用約130萬元。對于家庭年收入100萬元的謝先生來說，只要家庭財務(wù)平穩(wěn)運行，留學(xué)費用完全不成問題。在具體選擇上可選擇：信托產(chǎn)品，謝先生一家可支配資產(chǎn)較多，大額結(jié)余可選擇門檻較高、固定預(yù)期年化收益類的理財產(chǎn)品。國家“十二五”規(guī)劃中提到這5年國民經(jīng)濟增長將保持6%—8%的水平，作為個人投資者，選擇年預(yù)期年化收益在8%以上的產(chǎn)品較為合適。100萬起投，2年或3年期，歷史預(yù)期年化收益為10%-12%的信托產(chǎn)品比較符合謝先生的實際狀況；定投基金，因為謝先生一家收入較高，現(xiàn)在開始每月拿出8000元—10000元加入基金定投，歷史預(yù)期年化收益率只要達到5%，3年后即可備齊第一年的留學(xué)費用，可挑選指數(shù)基金、股票型基金；房產(chǎn)投資，目前房價處于停滯期，如果有較好的優(yōu)質(zhì)商品房，不妨及時出手，從中長期來看，房價上升是不可逆轉(zhuǎn)的大趨勢。

夫妻二人正是在事業(yè)的興旺期，很快步入中年時期，生活壓力和事業(yè)壓力以及環(huán)境壓力越來越大，馬上面臨要寶寶，有了寶寶各方面壓力會更大。因此，保護好家庭經(jīng)濟支柱的掙錢能力是第一要務(wù)，成功人士不僅要追求事業(yè)上的成功，更應(yīng)追求家庭經(jīng)營的成功，家庭的成功就是規(guī)劃好未來，也就是說：“不是能做什么，而是要分析接下來你該做什么”，讓自己永遠保持在主動的地位，也就是如何能做到現(xiàn)在決勝未來，我們用什么來保證我們的家人過得幸福呢？就是我們無論何時都能為他們提供最全面的保障。