一個(gè)家庭，大人的安康是全家最好的保險(xiǎn)保障， 先明白購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的幾個(gè)“先后”：先保障后理財(cái)；先大人后小孩；先重點(diǎn)保家庭經(jīng)濟(jì)支柱后保其他家庭成員；先人身保障后財(cái)產(chǎn)保障。

在買(mǎi)保險(xiǎn)之前，先明白各類(lèi)保險(xiǎn)的作用是什么？意外和壽險(xiǎn)的功能是萬(wàn)一有不幸發(fā)生，其家庭責(zé)任可以繼續(xù)由此來(lái)承擔(dān)，其責(zé)任一般家庭包括如何保障小孩受教育的權(quán)利；如何保障房貸能繼續(xù)繳；如何保障家庭成員生活水平不變；如何保障父母得到一定的反饋；如何保障愛(ài)人無(wú)憂退休等等。

重大疾病和醫(yī)療津貼類(lèi)保障的功能是萬(wàn)一有不幸發(fā)生，可以彌補(bǔ)由此帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失和未來(lái)的康復(fù)費(fèi)用的（有關(guān)重疾的保額建議您至少考慮30萬(wàn)，畢竟當(dāng)前萬(wàn)一有大病，其治療費(fèi)用平均在10萬(wàn)以上，這可是全國(guó)平均，大家都知道中國(guó)有多少人，但是后期的康復(fù)費(fèi)用和期間的誤工費(fèi)用是無(wú)形的、巨大的）。

　　月光族夫婦理財(cái)方案 買(mǎi)保險(xiǎn)作為養(yǎng)老之用

購(gòu)買(mǎi)以配偶為受益人的30年定期壽險(xiǎn)，作為養(yǎng)老之用;為3歲幼子購(gòu)買(mǎi)定期返還型的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)附加意外傷害險(xiǎn)，為日后大額教育花銷(xiāo)做準(zhǔn)備。

　　郝先生夫婦年收入20萬(wàn)-22萬(wàn)，公積金每月2500元。每月7500元房貸，小孩3歲上幼兒園，每年9萬(wàn)元的生活開(kāi)支。家里只有2萬(wàn)元貨幣型基金，活期存款2萬(wàn)元，有點(diǎn)入不敷出，請(qǐng)教理財(cái)幫助。

建議留出家庭月支出額的3倍2萬(wàn)元作為家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金，可以流動(dòng)性較強(qiáng)的貨幣基金形式持有。

　　將每月2500元公積金提取出來(lái)進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每年有3萬(wàn)元的累計(jì)資金?？梢圆捎没鸲ㄆ诙~的方式進(jìn)行資金積累。

　　另外，購(gòu)買(mǎi)以配偶為受益人的30年定期壽險(xiǎn)，作為養(yǎng)老之用;為3歲幼子購(gòu)買(mǎi)定期返還型的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)附加意外傷害險(xiǎn)，為日后大額教育花銷(xiāo)做準(zhǔn)備。

　　可以將日常開(kāi)銷(xiāo)情況進(jìn)行梳理和總結(jié)，養(yǎng)成記賬習(xí)慣，爭(zhēng)取將消費(fèi)支出控制在7萬(wàn)元每年，從而實(shí)現(xiàn)凈儲(chǔ)蓄率達(dá)到家庭收入30%的理想目標(biāo)。結(jié)余部分可以購(gòu)買(mǎi)債券型基金。

孩子的保障，建議在有社區(qū)兒童醫(yī)保基礎(chǔ)上，商業(yè)保險(xiǎn)重點(diǎn)補(bǔ)充意外和少兒重大疾病保障。若有結(jié)余，可以通過(guò)保險(xiǎn)考慮教育金的儲(chǔ)備 。