有的人本想在銀行網點存錢或者買理財產品，結果卻被保險公司的人“忽悠”，買了分紅型保險回家，幾年下來，收益甚至比不上定存。那么，如果真想買一些保險類的理財產品的話，我們該注意些什么呢？
對于保險理財產品的功能，人們對保險的需求大多分為疾病保障、意外保障、養(yǎng)老保障、理財功能、教育功能和避稅避債功能。
建議消費者堅持從自身需求出發(fā)。比如購買第一份保單的消費者，最好先購買意外險，或者是定期壽險、定期重疾險，經濟條件允許也可考慮終身壽險、重疾終身。購買重大疾病險時一定要考慮保障的年齡限制，購買重疾險期限越長越好，買長期險比買短期險更好。
濟南一位老人的銀行保險到期后，他到5年前買這一產品的銀行，想要把這筆錢取出來，不料被銀行的保險業(yè)務員“忽悠”，錢到賬后被保險業(yè)務員挪用。記者了解到，購買銀行保險的市民到期后一般到銀行取錢，實際上，銀行保險并非銀行產品，而是保險產品，到期后應直接到保險公司營業(yè)廳辦理領取手續(xù)。
八十歲的羅先生今天向本網反映，他五年前在銀行花兩萬元買了一款保險產品，今年八月一日到期，他七月下旬就拿著保險合同到銀行咨詢，在銀行駐點的保險業(yè)務員非常熱情地要幫助羅先生辦理到期領取手續(xù)，羅先生年事已高，行動不便，欣然答應，把身份證、存折、保險合同一并交給保險業(yè)務員。后來，羅先生盡管拿回了自己的存折，但直到八月中旬，他每天到銀行查詢，錢一直沒有到賬，與保險業(yè)務員聯(lián)系，對方每次都說“錢已轉賬，可能快到了”。后來，萬般無奈的羅先生找到保險公司營業(yè)廳調查，才發(fā)現(xiàn)保險業(yè)務員以羅先生的名義私自辦了一張存折，把到期的保險金轉到這張存折上，并分兩次取出。
經過一番周折，羅先生終于拿到了自己的全部保險金，包括收益部分共23032元。這位保險業(yè)務員因挪用客戶資金被保險公司除名。
近期還有市民反映，銀行保險到期后，本來是急著用錢到銀行去取，在銀行網點咨詢時遇到保險業(yè)務員，結果稀里糊涂到期資金又被買成保險產品，再想取又成了退保，要損失不少錢。
記者采訪中發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)銀行保險投保人在產品到期或辦理提前退保手續(xù)時會去原來購買產品的銀行網點，這是一個誤區(qū)。業(yè)內人士介紹，銀行保險姓“?！辈恍铡般y”，它是保險公司的產品，到期后應該到保險公司營業(yè)廳客服柜面辦理滿期生存金領取手續(xù)，保險公司設有專職人員核對保單及客戶身份，在確認無誤后，保險金會在兩三天內通過轉賬方式劃至客戶指定的結算賬戶。假使市民不了解保險公司營業(yè)廳所處位置，可以撥打保單上的客服電話咨詢，也可隨時通過客服電話了解自己的保險權益。
對于投保人來說，年輕的時候重大疾病的幾率比較低，而到了中老年以后，重大疾病的發(fā)病率就會隨著年齡的增長而增加，因此購買重疾險期限越長，得到的保障也越多。投保人應該是在獲得充分保障的基礎上選擇購買分紅險，切不可為追求紅利而購買保險。
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