現(xiàn)如今，理財保險已經(jīng)成為一種新型理財方式，不斷為人們所接受。但是，在具體的選擇過程中，許多人在購買理財保險的時候只注意其收益的多少，盲目購買，造成無端的經(jīng)濟壓力。

日前，物價持續(xù)上漲，緊靠存款是不能跑贏CPI的。另一方面，如果發(fā)生重大疾病和意外發(fā)生時，定期存款并不能給客戶給予保障。在這一點上，保險產(chǎn)品絕對具有優(yōu)勢，保險產(chǎn)品既可以投資理財，又可以在發(fā)生重大意外或者重大疾病的時候基于保障。

在進行投資理財?shù)臅r候不能只看收益，理財保險應(yīng)該是作為家庭理財?shù)暮蠖芏嬖诘?。在理財時應(yīng)該先考慮清楚自己的目的，再選擇理財產(chǎn)品，不要一味的只想著我家庭創(chuàng)造收益。理財保險是投保時間越長才能獲得越穩(wěn)定的收益，在保障的基礎(chǔ)上再考慮收益問題。

　　保險公司經(jīng)常通過講座忽悠市民購買不適合自己的理財保險。對于每個人來說，到底保險理財怎么樣？

　　保本浮動預(yù)期年化收益產(chǎn)品本金會損失

　　案例：2007年1月份，一位投資者在某銀行購買了人民幣理財產(chǎn)品，申購金額10萬元。該產(chǎn)品為保本浮動預(yù)期年化收益理財計劃，本金100%全額保證，可能最高預(yù)期年化收益率封頂為18%，最低預(yù)期年化收益率為0%。眼看該理財產(chǎn)品快到期，這位投資者致電銀行的理財經(jīng)理詢問，卻被告知產(chǎn)品的歷史預(yù)期年化收益可能為零，在牛市行情中出現(xiàn)這樣的預(yù)期年化收益讓人難以接受。

　　只給出預(yù)期最高預(yù)期年化收益率的保本浮動型產(chǎn)品，看似既能保證本金安全又有機會追求最大預(yù)期年化收益，但投資者購買的保本型理財產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金，或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。

　　保本型理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(nèi)(一般為3年或5年)，對投資者所投資的本金提供100%保證。因此，投資者在保本到期日，一般可以收回本金;如果提前贖回，且在市場走勢不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。

　　其次保本不保盈利。保險理財怎么樣？保本型理財產(chǎn)品的保本只是對本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低預(yù)期年化收益。此外，保本型理財產(chǎn)品對本金的承諾保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保證本金的90%，也可以等于本金或高于本金。

　　短期理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益水分多

　　案例：有投資者國慶前在銀行看到一款33天期限的理財產(chǎn)品，歷史預(yù)期年化收益率高達4.2%，面對誘人的預(yù)期年化收益率，該投資者立刻認購。買后才知道，按照合同規(guī)定，這款產(chǎn)品到期日為9月29日，但理財產(chǎn)品資金至少也得次日到賬，而今年國慶、中秋假期從9月30日開始，該產(chǎn)品的實際到賬日最早也要到10月8日。業(yè)內(nèi)人士稱，根據(jù)“理財預(yù)期年化收益及理財本金在投資到期日與資金實際到賬日之間不計利息”，33天歷史預(yù)期年化收益率4.2%和8天的“0利息”綜合計算，實際預(yù)期年化收益只有3.38%左右。

　　提醒：理財產(chǎn)品的資金占用天數(shù)絕對不只是計息的那幾天，加上募集期和到賬日，資金的實際占用天數(shù)往往會多出5天至9天，長短不一的“資金募集期”和“清算期”預(yù)期年化利率一般按照活期存款利息或者不計息，攤薄了名義上的“歷史預(yù)期年化收益率”，是預(yù)期年化收益率注水的元兇。

　　綜上所述，保險理財怎么樣？理財產(chǎn)品不能只關(guān)注它的實際投資期限，還要看資金的實際占用時間，以充分提高資金的時間利用效率。

在購買理財保險之前，應(yīng)該想做一個關(guān)于自己財產(chǎn)的全面分析，量力而行。應(yīng)該根據(jù)生活和財務(wù)狀況來調(diào)整保險險種和保額，購買超過自身承受能力的產(chǎn)品，很可能最造成因為交不出報警而退保的情況，造成不必要的損失。