隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大并且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（儲蓄與投資）變得受重視了。而且，人人都知道，在現(xiàn)代社會里要維持一個家庭并不容易，尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因?yàn)檫^日子不可避免地要涉及必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一個家庭若沒有起碼的經(jīng)濟(jì)能力以負(fù) 擔(dān)各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內(nèi)生存下去。

如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個家庭及過好日子的至關(guān)重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財，有人會認(rèn)為，我們國家還不富裕，多數(shù)人的家庭收入還不算高，沒有什么閑錢能省下來，哪里還談得上什么家庭理財。

其實(shí)，這是一種不正確的看法?？赡苣愕囊恍┖妥约菏杖胂嗖畈淮?親友日子卻過得卻更富裕并能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應(yīng)該好好重視一下家庭理財問題。

很多人的定性思維是認(rèn)為買保險只是在定期付出很多年之后得到一筆固定的資金，僅此而已。其實(shí)這種定性思維早就該被打破，買保險不僅是一種理財方式，更是家庭理財?shù)幕?/p>

　　33歲的陳先生目前工作年收入在20萬元左右，未來收入不太穩(wěn)定。家中有位全職太太無收入只是帶小孩。日常家庭開銷每月3000元左右，資產(chǎn)方面有住房2套，一套自住，市場價值175萬元左右；另一套空置，尚未裝修，市值大約130萬元，如果簡單裝修后出租的話月租金大約可以拿到2000元。有股票市值12萬元，銀行定期存款30萬元；公積金賬戶6萬元。小孩3歲，下半年開始上幼兒班。陳先生目前的理財目標(biāo)是準(zhǔn)備孩子日后的教育費(fèi)用以及夫妻倆的退休金。

　　根據(jù)這樣的家庭情況來看，最最重要的不是投資或是購買其他理財產(chǎn)品讓錢生錢，而是給陳先生購買保險，建議每年給丈夫購買5萬元終身壽險，繳費(fèi)期10 年，附加大病意外險，意外險建議400萬元保額，最好有免責(zé)條款。要深切意識保險是家庭理財基石，太太應(yīng)每年購買大病險，可以用房子出租和收入支付。這樣保證了家庭的“頂梁柱”之后，小孩的教育金可使用基金定投每月1000元。加上最近通貨膨脹，黃金有長期保值功能，建議余下的錢可適當(dāng)做下黃金方面的投資。

　　從上面的案例我們可以知道保險理財?shù)闹匾?。其?shí)與傳統(tǒng)理財方式相比，保險理財?shù)膬?yōu)勢在于兼具理財和保障兩大功能。保險的保障功能可規(guī)避人生的不可測 風(fēng)險，給生活多一份保障，同時也體現(xiàn)對家人的責(zé)任與關(guān)愛。保險理財?shù)奶攸c(diǎn)是大都采取復(fù)利計(jì)算，這樣比較適合長期投資，享受復(fù)利帶來的紅利增長。在資本 市場上行階段，期繳產(chǎn)品能夠讓進(jìn)入的資金流抓住不同時間的投資機(jī)會，獲得較高的投資回報。所謂“長線是金”就是這個道理。投資保險還有一個獨(dú)特之處就是在資產(chǎn)保全上頗具優(yōu)勢。因?yàn)楸ｋU產(chǎn)品可指定受益人，這樣投資者就可以從容的安排未來的財富。

　　最后提醒一下家庭理財在保險方面要懂得量力而行，一般來說，一個家庭一年的保費(fèi)投入應(yīng)控制在家庭年收入的10%~15%以內(nèi)。大家在購買前應(yīng)充分考慮自己的實(shí)際繳費(fèi)能力，保險費(fèi)應(yīng)與自己的繳費(fèi)能力相匹配，不要因一時沖動而背上經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

養(yǎng)老金的準(zhǔn)備應(yīng)該具備幾個特點(diǎn)，一是安全性，二是收益性，三是穩(wěn)定性。用商業(yè)保險的方式準(zhǔn)備養(yǎng)老金，能夠做到長期有計(jì)劃的強(qiáng)制儲蓄，保證積少成多，活到老領(lǐng)到老，不再擔(dān)心長壽無依靠，安全穩(wěn)定，收益年年增長，有效抵御通貨膨脹。