由于人均壽命延長(zhǎng)和生活水平提高，中國(guó)人的養(yǎng)老成本在不斷攀升。所以，越來越多的消費(fèi)者都希望投保養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行養(yǎng)老。而年金保險(xiǎn)成為了不少消費(fèi)者的選擇。

隨著中國(guó)老齡化社會(huì)的到來，現(xiàn)代人愈來愈重視老年生活品質(zhì)的提升，但由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)廣覆蓋、保障低的特點(diǎn)，退休金也就十分有限。如何在年老時(shí)還能保持期望的生活水平呢？養(yǎng)老年金保險(xiǎn)作為規(guī)劃退休后生活的一種穩(wěn)妥的理財(cái)方式，逐漸受到社會(huì)大眾的重視。

從一定意義上講，年金保險(xiǎn)只是保障老年生活中經(jīng)濟(jì)收入的一部分，但是由于老年人容易出現(xiàn)較大的醫(yī)療支出，而年金保險(xiǎn)不能保證這些大的費(fèi)用支出的可行性。因此購(gòu)買年金保險(xiǎn)時(shí)一定要搭配一些意外、醫(yī)療保險(xiǎn)，才能真正抵御風(fēng)險(xiǎn)。

杭州的李小姐是一名30歲的公司白領(lǐng)，收入穩(wěn)定的她開始規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活，她所在單位有社保，她想到目前物價(jià)的上漲速度和通脹，以后光靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法解決養(yǎng)老的生活費(fèi)的。因此，她想為自己購(gòu)買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年可以繳納1萬元的費(fèi)用購(gòu)買保險(xiǎn)，因此想得到相關(guān)專家的建議。

專家分析

對(duì)于我們每個(gè)人，的確應(yīng)該重考慮醫(yī)療健康方面的保險(xiǎn)。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就相對(duì)很弱。

所以，你首先必須考慮醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)，然后才考慮其它的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，也是不切實(shí)際的。

關(guān)于投保原則需要注意的是：

（一）買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切

（二）買保險(xiǎn)輕言語重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。

（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

根據(jù)你的情況，我們建議先考慮意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，得到了全面的保障再考慮分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)。

女性買保險(xiǎn)在有社保的情況下，重疾保額最少15萬。

購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品要具備保值增值的功能，能夠抵御通貨膨脹。

建議拿您總收入的10%--15%投資保險(xiǎn)，保費(fèi)太少很難做到全面的保障和足額的保障，保費(fèi)太多將會(huì)影響到后續(xù)的生活質(zhì)量。

現(xiàn)在很多人都等到將近退休的年齡才開始考慮購(gòu)買保險(xiǎn)，但因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡是成正比的，那時(shí)購(gòu)買需要支出相當(dāng)大的費(fèi)用，會(huì)給生活帶來較大的負(fù)擔(dān)。越早購(gòu)買，負(fù)擔(dān)越小。