中年人買養(yǎng)老保險之前應(yīng)該優(yōu)先完善自身基礎(chǔ)性保障——意外和健康保障。因?yàn)檫@一塊是一個人當(dāng)前階段面臨的最常見的風(fēng)險也是對生活會造成重大影響的兩種風(fēng)險，如果基礎(chǔ)性保障尚不健全，養(yǎng)老保障更是無從談起。

中年人完善自身基礎(chǔ)性保障可通過兩種方式進(jìn)行：第一，投保消費(fèi)型卡單式產(chǎn)品，此類產(chǎn)品一般保障期限為一年期，涵蓋了意外和健康保障，投?？梢砸詫?shí)惠的價格完善中年人自身基礎(chǔ)性保障。第二，分別購買意外險和健康險，這種方式比較適合具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人，組合購買更能迎合自己的需求。

對于基礎(chǔ)性保障已經(jīng)全面的中年人，建議購買專門的商業(yè)養(yǎng)老保險以獲得針對性強(qiáng)的養(yǎng)老保障。目前市場上提供的商業(yè)養(yǎng)老保險繳費(fèi)年限可由消費(fèi)者自行選擇，一般有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。考慮到中年人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重，建議投保時適當(dāng)延長繳費(fèi)年限以緩解分期付款的壓力。另外，一般商業(yè)養(yǎng)老保險領(lǐng)取方式和領(lǐng)取時間都是可以自由選擇的，但無論您何時領(lǐng)取，怎樣領(lǐng)取，要保證最少領(lǐng)取20年或至85歲，可領(lǐng)取的年限盡量拉長，以便于中年人后期過上高品質(zhì)的晚年生活。

　　今年64歲的張學(xué)軍，退休在家享清福，近來他老聽別人說，你可以跑不過劉翔，但不能跑不過CPI。張學(xué)軍不由心里犯了嘀咕，也想學(xué)年輕人投一點(diǎn)保險。但因年齡限制，很多保險他都不能買了。

　　50后的人還能投保嗎？

對步入退休年齡的人群而言，他們一般都有存款積蓄，或者退休養(yǎng)老金。50后投資理財應(yīng)遵循一條基本原則，就是安全為先、防范風(fēng)險。50后理財首選儲蓄品種，保險市場上有部分產(chǎn)品收益穩(wěn)定，而且在60歲后還可購買，是中短期理財?shù)牧己霉ぞ?，且該類產(chǎn)品還有一定的保障功能。此外，根據(jù)當(dāng)前的法律，保險所得是不征稅的，保險金也不參與遺產(chǎn)分配。

　　陳戈生于上世紀(jì)60年代，現(xiàn)在是一家大型國有企業(yè)的中層干部。作為社會中堅(jiān)力量和家庭經(jīng)濟(jì)支柱，在這個年齡段，孩子已經(jīng)長大，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減少，收入較高，財富結(jié)余較多。

　　60后投保晚不晚？

60后最大的風(fēng)險是罹患重大疾病，因?yàn)?0歲后重大疾病的發(fā)病率明顯升高，這時應(yīng)適當(dāng)提高重疾險的投入。從當(dāng)前重大疾病治療費(fèi)用來估算，保額最好在30萬元以上，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，保障還可以更充足一些。產(chǎn)品選擇上，最好選擇終身型重大疾病保險，以避免因?yàn)槟挲g增長或身體原因出現(xiàn)保險公司不予續(xù)保而帶來損失。

　　另外，60后人群需要考慮退休后的生活保障，養(yǎng)老規(guī)劃是必須要趁早解決的問題。特別是在企業(yè)單位上班的人群，因?yàn)轲B(yǎng)老金雙軌制等原因，養(yǎng)老金替代率較低。同時，保險產(chǎn)品費(fèi)率一般與年齡成正比，越早投保，保費(fèi)越少。

　　60后規(guī)劃養(yǎng)老時，最好考慮有固定收益的品種，比如定投式分紅保險就具有抵御通貨膨脹的功能，風(fēng)險低，強(qiáng)制儲蓄，可以作為社保之外養(yǎng)老的重要補(bǔ)充。

綜上所述，中年人買養(yǎng)老保險之前要做好基礎(chǔ)性保障，否則養(yǎng)老保障更是無從談起。而中年人要想完善自身養(yǎng)老保障有兩種方式可供選擇，第一，為自己購買投資理財保險以積累養(yǎng)老金。這種方案比較適合基礎(chǔ)保障額度較低或者是希望在積累養(yǎng)老金的同時進(jìn)一步鞏固基礎(chǔ)性保障的中年人。第二，為自己購買專門的商業(yè)養(yǎng)老保險。這種方案比較適合基礎(chǔ)性保障已經(jīng)做足的中年人。