中年人買養(yǎng)老保險之前應(yīng)該優(yōu)先完善自身基礎(chǔ)性保障——意外和健康保障。因為這一塊是一個人當前階段面臨的最常見的風險也是對生活會造成重大影響的兩種風險，如果基礎(chǔ)性保障尚不健全，養(yǎng)老保障更是無從談起。

中年人完善自身基礎(chǔ)性保障可通過兩種方式進行：第一，投保消費型卡單式產(chǎn)品，此類產(chǎn)品一般保障期限為一年期，涵蓋了意外和健康保障，投?？梢砸詫嵒莸膬r格完善中年人自身基礎(chǔ)性保障。第二，分別購買意外險和健康險，這種方式比較適合具備一定經(jīng)濟實力的中年人，組合購買更能迎合自己的需求。

對于基礎(chǔ)性保障已經(jīng)全面的中年人，建議購買專門的商業(yè)養(yǎng)老保險以獲得針對性強的養(yǎng)老保障。目前市場上提供的商業(yè)養(yǎng)老保險繳費年限可由消費者自行選擇，一般有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等?？紤]到中年人經(jīng)濟負擔較重，建議投保時適當延長繳費年限以緩解分期付款的壓力。另外，一般商業(yè)養(yǎng)老保險領(lǐng)取方式和領(lǐng)取時間都是可以自由選擇的，但無論您何時領(lǐng)取，怎樣領(lǐng)取，要保證最少領(lǐng)取20年或至85歲，可領(lǐng)取的年限盡量拉長，以便于中年人后期過上高品質(zhì)的晚年生活。

　　今年64歲的張學軍，退休在家享清福，近來他老聽別人說，你可以跑不過劉翔，但不能跑不過CPI。張學軍不由心里犯了嘀咕，也想學年輕人投一點保險。但因年齡限制，很多保險他都不能買了。

　　50后的人還能投保嗎？

對步入退休年齡的人群而言，他們一般都有存款積蓄，或者退休養(yǎng)老金。50后投資理財應(yīng)遵循一條基本原則，就是安全為先、防范風險。50后理財首選儲蓄品種，保險市場上有部分產(chǎn)品收益穩(wěn)定，而且在60歲后還可購買，是中短期理財?shù)牧己霉ぞ?，且該類產(chǎn)品還有一定的保障功能。此外，根據(jù)當前的法律，保險所得是不征稅的，保險金也不參與遺產(chǎn)分配。

　　陳戈生于上世紀60年代，現(xiàn)在是一家大型國有企業(yè)的中層干部。作為社會中堅力量和家庭經(jīng)濟支柱，在這個年齡段，孩子已經(jīng)長大，家庭負擔逐漸減少，收入較高，財富結(jié)余較多。

　　60后投保晚不晚？

60后最大的風險是罹患重大疾病，因為40歲后重大疾病的發(fā)病率明顯升高，這時應(yīng)適當提高重疾險的投入。從當前重大疾病治療費用來估算，保額最好在30萬元以上，如果經(jīng)濟條件允許，保障還可以更充足一些。產(chǎn)品選擇上，最好選擇終身型重大疾病保險，以避免因為年齡增長或身體原因出現(xiàn)保險公司不予續(xù)保而帶來損失。

　　另外，60后人群需要考慮退休后的生活保障，養(yǎng)老規(guī)劃是必須要趁早解決的問題。特別是在企業(yè)單位上班的人群，因為養(yǎng)老金雙軌制等原因，養(yǎng)老金替代率較低。同時，保險產(chǎn)品費率一般與年齡成正比，越早投保，保費越少。

　　60后規(guī)劃養(yǎng)老時，最好考慮有固定收益的品種，比如定投式分紅保險就具有抵御通貨膨脹的功能，風險低，強制儲蓄，可以作為社保之外養(yǎng)老的重要補充。

綜上所述，中年人買養(yǎng)老保險之前要做好基礎(chǔ)性保障，否則養(yǎng)老保障更是無從談起。而中年人要想完善自身養(yǎng)老保障有兩種方式可供選擇，第一，為自己購買投資理財保險以積累養(yǎng)老金。這種方案比較適合基礎(chǔ)保障額度較低或者是希望在積累養(yǎng)老金的同時進一步鞏固基礎(chǔ)性保障的中年人。第二，為自己購買專門的商業(yè)養(yǎng)老保險。這種方案比較適合基礎(chǔ)性保障已經(jīng)做足的中年人。