保險(xiǎn)是在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)和經(jīng)濟(jì)條件下，有計(jì)劃地將計(jì)劃外開支有計(jì)劃的節(jié)省和儲(chǔ)存到保險(xiǎn)帳戶，逐步補(bǔ)充完善，為不確定的未來準(zhǔn)備一筆確定的資金，讓自己和家人達(dá)到“病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)”的幸福無憂生活的理財(cái)方式。

建議在最基礎(chǔ)的醫(yī)?；A(chǔ)上，以商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，兩者結(jié)合使用，可以報(bào)銷醫(yī)療方面大部分的費(fèi)用，多余資金可以考慮買些意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、養(yǎng)老金等，規(guī)劃越早越好，具體可以根據(jù)自己的家庭實(shí)際情況來預(yù)算。

備足意外醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于單身人士來說，大多處于25歲至40歲之間，這一階段正是生活和事業(yè)的起步和發(fā)展階段，未來的藍(lán)圖必須要從現(xiàn)在開始設(shè)計(jì)。而根據(jù)調(diào)查，已婚者的人均財(cái)富積累通常要高于單身者。因此，在單身階段，從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，我們要做好現(xiàn)金、風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人教育三方面的規(guī)劃。

　　當(dāng)今社會(huì)，單身貴族已經(jīng)不足為怪，單身貴族雖然生活自由，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，養(yǎng)老就會(huì)成為重要的問題。對(duì)此，專家呼吁廣大單身者，養(yǎng)老問題應(yīng)提前解決，以免給晚年生活帶來不便。

　　對(duì)于獨(dú)身主義者來說，在解決了健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)有生活造成的經(jīng)濟(jì)影響后；隨著年齡的增長(zhǎng)，下一步就需要開始考慮養(yǎng)老問題。養(yǎng)老替代率是指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。替代率越高，表示退休后的生活質(zhì)量與退休前的差異越小。一般來說，收入越高的人，替代率就越低。在職時(shí)收入越高的人，退休后錢不夠花的感覺會(huì)越強(qiáng)烈。

　　值得單身貴族們注意的是，保險(xiǎn)不會(huì)改變你的生活，但是可以讓你的生活不改變。在傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄之外，商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是具有?？顚Ｓ茫磿r(shí)領(lǐng)取，并可抵御通貨膨脹的特點(diǎn)。

　　姜小姐是一家服裝店老板，今年32歲，單身。她貸款購買了一套百余平方米公寓，月供1800元，還款期限還有8年。姜小姐有社保，沒有商業(yè)人身保險(xiǎn)。她每月日常消費(fèi)開支為5000元左右。由于生意需要流動(dòng)資金，姜小姐的60萬金融資產(chǎn)全部存為活期。分析姜小姐作為個(gè)體戶，收入有波動(dòng)，面臨養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)問題。她現(xiàn)階段的投資主要是實(shí)業(yè)和房產(chǎn)，房產(chǎn)有負(fù)債，幾乎沒有進(jìn)行任何金融產(chǎn)品投資，因此她應(yīng)該改變現(xiàn)有的資產(chǎn)組合，在較低風(fēng)險(xiǎn)的情況下進(jìn)行流動(dòng)性較強(qiáng)的投資。

　　建議一、用月收入中的1500元投向風(fēng)險(xiǎn)較小、走勢(shì)穩(wěn)定的指數(shù)型基金，假設(shè)年回報(bào)率為10％，每月定投，定投18年，屆時(shí)50歲退休時(shí)可擁有70-90萬元養(yǎng)老金。

　　二、 購買分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，支出資金約為年收入10％。

　　三、 由于生意需要資金周轉(zhuǎn)，且房貸利率相對(duì)較低，最好不要提前還清房屋貸款。知識(shí)點(diǎn)在職時(shí)收入越高的人，養(yǎng)老替代率越低，退休時(shí)錢不夠花的感覺會(huì)越強(qiáng)。因此需要通過購買商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，保證退休后的生活質(zhì)量。

從險(xiǎn)種挑選來看，應(yīng)優(yōu)先選擇醫(yī)療保險(xiǎn)，特別是應(yīng)及早購買一份重大疾病險(xiǎn)，而且還應(yīng)在大病險(xiǎn)基礎(chǔ)上再補(bǔ)充幾份健康類附加險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)是這類人群保險(xiǎn)規(guī)劃的另一重點(diǎn)。因?yàn)橘徺I一定數(shù)量的養(yǎng)老險(xiǎn)或帶有分紅性質(zhì)的養(yǎng)老險(xiǎn)，就能養(yǎng)成節(jié)儉和儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，也能趁擁有高薪時(shí)，用較少的支出為自己的未來購買一份高額保障。