保險是在不影響當前生活品質(zhì)和經(jīng)濟條件下，有計劃地將計劃外開支有計劃的節(jié)省和儲存到保險帳戶，逐步補充完善，為不確定的未來準備一筆確定的資金，讓自己和家人達到“病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)”的幸福無憂生活的理財方式。

建議在最基礎(chǔ)的醫(yī)?；A(chǔ)上，以商業(yè)保險作為補充，兩者結(jié)合使用，可以報銷醫(yī)療方面大部分的費用，多余資金可以考慮買些意外保險、重大疾病保險、醫(yī)療費用保險、養(yǎng)老金等，規(guī)劃越早越好，具體可以根據(jù)自己的家庭實際情況來預(yù)算。

備足意外醫(yī)療和養(yǎng)老保險對于單身人士來說，大多處于25歲至40歲之間，這一階段正是生活和事業(yè)的起步和發(fā)展階段，未來的藍圖必須要從現(xiàn)在開始設(shè)計。而根據(jù)調(diào)查，已婚者的人均財富積累通常要高于單身者。因此，在單身階段，從理財?shù)慕嵌瓤?，我們要做好現(xiàn)金、風險和個人教育三方面的規(guī)劃。

　　當今社會，單身貴族已經(jīng)不足為怪，單身貴族雖然生活自由，但是隨著年齡的增長，養(yǎng)老就會成為重要的問題。對此，專家呼吁廣大單身者，養(yǎng)老問題應(yīng)提前解決，以免給晚年生活帶來不便。

　　對于獨身主義者來說，在解決了健康風險對現(xiàn)有生活造成的經(jīng)濟影響后；隨著年齡的增長，下一步就需要開始考慮養(yǎng)老問題。養(yǎng)老替代率是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。替代率越高，表示退休后的生活質(zhì)量與退休前的差異越小。一般來說，收入越高的人，替代率就越低。在職時收入越高的人，退休后錢不夠花的感覺會越強烈。

　　值得單身貴族們注意的是，保險不會改變你的生活，但是可以讓你的生活不改變。在傳統(tǒng)的儲蓄之外，商業(yè)養(yǎng)老年金保險是具有?？顚Ｓ?，按時領(lǐng)取，并可抵御通貨膨脹的特點。

　　姜小姐是一家服裝店老板，今年32歲，單身。她貸款購買了一套百余平方米公寓，月供1800元，還款期限還有8年。姜小姐有社保，沒有商業(yè)人身保險。她每月日常消費開支為5000元左右。由于生意需要流動資金，姜小姐的60萬金融資產(chǎn)全部存為活期。分析姜小姐作為個體戶，收入有波動，面臨養(yǎng)老等現(xiàn)實問題。她現(xiàn)階段的投資主要是實業(yè)和房產(chǎn)，房產(chǎn)有負債，幾乎沒有進行任何金融產(chǎn)品投資，因此她應(yīng)該改變現(xiàn)有的資產(chǎn)組合，在較低風險的情況下進行流動性較強的投資。

　　建議一、用月收入中的1500元投向風險較小、走勢穩(wěn)定的指數(shù)型基金，假設(shè)年回報率為10％，每月定投，定投18年，屆時50歲退休時可擁有70-90萬元養(yǎng)老金。

　　二、 購買分紅型養(yǎng)老保險，支出資金約為年收入10％。

　　三、 由于生意需要資金周轉(zhuǎn)，且房貸利率相對較低，最好不要提前還清房屋貸款。知識點在職時收入越高的人，養(yǎng)老替代率越低，退休時錢不夠花的感覺會越強。因此需要通過購買商業(yè)養(yǎng)老年金保險作為補充，保證退休后的生活質(zhì)量。

從險種挑選來看，應(yīng)優(yōu)先選擇醫(yī)療保險，特別是應(yīng)及早購買一份重大疾病險，而且還應(yīng)在大病險基礎(chǔ)上再補充幾份健康類附加險。養(yǎng)老保險是這類人群保險規(guī)劃的另一重點。因為購買一定數(shù)量的養(yǎng)老險或帶有分紅性質(zhì)的養(yǎng)老險，就能養(yǎng)成節(jié)儉和儲蓄的好習慣，也能趁擁有高薪時，用較少的支出為自己的未來購買一份高額保障。