在現(xiàn)實生活中許多投保人都存在一個共同的特點，那就是認為“既然家庭財產(chǎn)已經(jīng)投保，那么所有的危險都交給了保險公司，財產(chǎn)一旦發(fā)生損失，就由保險公司全額賠償，再也沒什么后顧之憂了”。其實不然，事實證明，投保人在購買家財保險時，在聽取保險業(yè)務(wù)員引導的同時，更應(yīng)自己拿主意。

目前各家保險公司推出了各種各樣的家財險品種，很多財產(chǎn)險公司也都在基本的家庭財產(chǎn)保險基礎(chǔ)上開發(fā)了新的綜合保險品種，保障范圍也越來越廣泛，其中涵蓋了房屋、房屋附屬物（包括私人車庫、天臺等）、房屋裝修及服裝、家具、家用電器和文化娛樂用品。

由于火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害或者他人惡意破壞等原因造成的財產(chǎn)損失或施救費用，保險公司都會相應(yīng)予以賠償。在主險之外，各家保險公司的附加險也相當豐富，比如盜搶險、現(xiàn)金和金銀珠寶盜搶險；管道破裂及水漬責任，負責賠償自來水管道、下水管道、暖氣管道或暖氣片突然破裂致使水流外溢或鄰居家漏水受殃及造成保險標的的損失等，幾乎包含了一個家庭可能發(fā)生的所有損失。

隨著房屋在中國大城市居民財產(chǎn)中所占的比例提高，家財險也受到了更多消費者的關(guān)注。那么，選購家財險，應(yīng)該注意哪些事項呢?

投保無需超額

和壽險保障金額與保費的正比關(guān)系不同，保險公司只會按實際損失金額賠付，最高不超過保險標的的實際價值，也就是說，家財險投保額越多并不意味著可以得到更高的賠付。家財險作為財產(chǎn)保險的一種，遵循補償性原則，對于超額部分，保險公司不予賠償，嚴重者甚至可能導致保單失效。很多保險消費者錯誤地以為保額越高，出險時獲得的賠償越多，這屬于善意造成保險金額大于保險標的的實際價值，但在出險時不但不能獲得期望的賠付，還多花了許多保費。

家財險無猶豫期

投保家財險沒有“猶豫期”，如果家庭里的大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進行保單內(nèi)容的變更，保費按天計算，多退少補;如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害，造成損失的，特別是在自己不能確認保險責任的情況下，應(yīng)在第一時間通知保險公司，并要求保險公司上門查勘定損。

要弄清保障范圍

消費者在投保家庭財產(chǎn)保險時應(yīng)仔細閱讀合同中的保險責任，需要注意并非所有家庭財產(chǎn)都可以投保家財險。家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等，而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品，保險公司一般不提供保險保障或作為特約投保范圍;有的保險公司為家庭財產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險，但由于風險比較高，保險公司賠付的金額也不會高。

最好不要重復投保

從不同的公司多次購買家財險，是不是最終獲得的理賠金額會更高呢?事實上，就家財險來說，同樣的險種不可能重復多賠，如果在不同公司重復購買這一險種，當理賠時，是由各家保險公司來分擔理賠金額的。家庭財產(chǎn)保險主要分為三部分：房屋主體、房屋裝修、家庭財物，其中風險最低的是房屋主體，盡管它的造價最高。因此可以適當減少房屋主體的保險金額，這樣便可以節(jié)省一些保費。此外，除了主險外，還可以搭配附加險一同購買，比如：水暖管爆裂險、家庭住戶第三者附加險、家養(yǎng)寵物責任險等。

投保人應(yīng)根據(jù)自家財產(chǎn)的實際價值足額投保，超額投保不僅需要多付保費，發(fā)生損失后也不可能得到超額的賠償，因為《保險法》中已有規(guī)定，財產(chǎn)損失后保險公司只能按照損失時的實際價值理賠。