壽險(xiǎn)，壽命的保險(xiǎn)，通常人們買保險(xiǎn)時(shí)常常想到的是高昂的醫(yī)療費(fèi)，所以更關(guān)注重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)，但是對(duì)于壽險(xiǎn)，很多投保人覺(jué)得它是可有可無(wú)的?？赡苷f(shuō)心肝肺器官比命更重要嗎？壽險(xiǎn)就是重大疾病、意外、殘疾、住院醫(yī)療、意外醫(yī)療的命，而后面這些就是壽險(xiǎn)的器官，缺少器官，命能活但功能不全。也是就是有投保人誤解說(shuō)“這不賠，那也不賠”的直接原因。

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)期短，保費(fèi)少；終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期跟隨生命時(shí)長(zhǎng)，保費(fèi)多；要視投保人年齡和收入情況確定；壽險(xiǎn)是主險(xiǎn)，可以單獨(dú)購(gòu)買，也可以為了買附加險(xiǎn)而同時(shí)購(gòu)買。

壽險(xiǎn)的理賠責(zé)任是在意外情況下身故，含天災(zāi)和人禍；在疾病情況下身故，不分病種；投保兩年后自殺也是理賠范圍。有幾種情況除外：投保人故意殺害被保險(xiǎn)人；自殺時(shí)為無(wú)民事責(zé)任人；酒駕，無(wú)照，無(wú)效駕照；主動(dòng)吸毒；故意犯罪和或者抗拒違法；戰(zhàn)爭(zhēng)、核爆炸等相關(guān)事件。

　　當(dāng)前，購(gòu)買壽險(xiǎn)的人越來(lái)越多，但不少人在投保壽險(xiǎn)時(shí)盲目認(rèn)為保額越高越好。保險(xiǎn)專家提醒，多數(shù)人購(gòu)買壽險(xiǎn)（壽險(xiǎn)怎么買）的目的是通過(guò)死亡保險(xiǎn)金的給付，使在經(jīng)濟(jì)上依賴被保險(xiǎn)人的人在被保險(xiǎn)人去世后，生活能保持與以前相仿的水平；因此，消費(fèi)者購(gòu)買壽險(xiǎn)保額并非越高越好，可通過(guò)計(jì)算生命價(jià)值和家庭需求相結(jié)合的方式來(lái)確定壽險(xiǎn)保額。

　　其一，計(jì)算生命價(jià)值。保險(xiǎn)專家說(shuō)，生命價(jià)值法則是以一個(gè)人的生命價(jià)值作為依據(jù)，來(lái)考慮應(yīng)該購(gòu)買多少保額的保險(xiǎn)。該法則具體分三步一是估計(jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入；二是確定退休年齡；三是從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出后剩余的錢。據(jù)此計(jì)算，可得出被保險(xiǎn)人的生命價(jià)值。

　　比如，王先生今年30歲，假設(shè)其60歲退休，退休前年均收入9萬(wàn)元，平均年收入的三分之一自己花費(fèi)，三分之二用于家人，按生命價(jià)值法則，王先生的生命價(jià)值是（60歲－30歲）（9萬(wàn)元－3萬(wàn)元）=180萬(wàn)元。其二，考慮家庭需求。

　　保險(xiǎn)專家說(shuō)，在計(jì)算出生命價(jià)值后，還要考慮家庭需求情況，即當(dāng)事故發(fā)生時(shí)它可以確保家人的生活準(zhǔn)備金總額。具體計(jì)算方式是，將家人所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債、喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為壽險(xiǎn)保額的估算依據(jù)。

保險(xiǎn)不是終身只買一次的商品，要隨時(shí)根據(jù)自己的情況做調(diào)整，尤其是家庭有新負(fù)債時(shí)人身保額不足就有可能將負(fù)債轉(zhuǎn)嫁給家里無(wú)還款能力的人造成新的經(jīng)濟(jì)困難。不要只關(guān)注份數(shù)和保費(fèi)，更應(yīng)該關(guān)注理賠金額，尤其是壽險(xiǎn)不是以幾份來(lái)定的，前面有講保額測(cè)算方法和保險(xiǎn)公司規(guī)定最高保額上限，只要在限制內(nèi)就可以買，跟幾份合同無(wú)關(guān)。