壽險，壽命的保險，通常人們買保險時常常想到的是高昂的醫(yī)療費，所以更關(guān)注重大疾病保險和住院醫(yī)療保險，但是對于壽險，很多投保人覺得它是可有可無的。可能說心肝肺器官比命更重要嗎？壽險就是重大疾病、意外、殘疾、住院醫(yī)療、意外醫(yī)療的命，而后面這些就是壽險的器官，缺少器官，命能活但功能不全。也是就是有投保人誤解說“這不賠，那也不賠”的直接原因。

壽險分為定期壽險和終身壽險，定期壽險保險期短，保費少；終身壽險，保險期跟隨生命時長，保費多；要視投保人年齡和收入情況確定；壽險是主險，可以單獨購買，也可以為了買附加險而同時購買。

壽險的理賠責任是在意外情況下身故，含天災和人禍；在疾病情況下身故，不分病種；投保兩年后自殺也是理賠范圍。有幾種情況除外：投保人故意殺害被保險人；自殺時為無民事責任人；酒駕，無照，無效駕照；主動吸毒；故意犯罪和或者抗拒違法；戰(zhàn)爭、核爆炸等相關(guān)事件。

　　當前，購買壽險的人越來越多，但不少人在投保壽險時盲目認為保額越高越好。保險專家提醒，多數(shù)人購買壽險（壽險怎么買）的目的是通過死亡保險金的給付，使在經(jīng)濟上依賴被保險人的人在被保險人去世后，生活能保持與以前相仿的水平；因此，消費者購買壽險保額并非越高越好，可通過計算生命價值和家庭需求相結(jié)合的方式來確定壽險保額。

　　其一，計算生命價值。保險專家說，生命價值法則是以一個人的生命價值作為依據(jù)，來考慮應該購買多少保額的保險。該法則具體分三步一是估計被保險人以后的年均收入；二是確定退休年齡；三是從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出后剩余的錢。據(jù)此計算，可得出被保險人的生命價值。

　　比如，王先生今年30歲，假設(shè)其60歲退休，退休前年均收入9萬元，平均年收入的三分之一自己花費，三分之二用于家人，按生命價值法則，王先生的生命價值是（60歲－30歲）（9萬元－3萬元）=180萬元。其二，考慮家庭需求。

　　保險專家說，在計算出生命價值后，還要考慮家庭需求情況，即當事故發(fā)生時它可以確保家人的生活準備金總額。具體計算方式是，將家人所需生活費、教育費、供養(yǎng)金、對外負債、喪葬費等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為壽險保額的估算依據(jù)。

保險不是終身只買一次的商品，要隨時根據(jù)自己的情況做調(diào)整，尤其是家庭有新負債時人身保額不足就有可能將負債轉(zhuǎn)嫁給家里無還款能力的人造成新的經(jīng)濟困難。不要只關(guān)注份數(shù)和保費，更應該關(guān)注理賠金額，尤其是壽險不是以幾份來定的，前面有講保額測算方法和保險公司規(guī)定最高保額上限，只要在限制內(nèi)就可以買，跟幾份合同無關(guān)。