基本上，正常退休人員都會(huì)有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是這些養(yǎng)老保險(xiǎn)可能還是不足以養(yǎng)老，于是有些人就想要購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)于退休人員而言，這劃算嗎？

當(dāng)很多人在年齡大了的時(shí)候，意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)存在的時(shí)候，可能就會(huì)遇到?jīng)]有保險(xiǎn)可買的尷尬。這也是給了我們年輕人一個(gè)教訓(xùn)，買保險(xiǎn)請(qǐng)盡早，在您年輕時(shí)買，在您健康時(shí)買。

老年人群遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故更易造成對(duì)老年人的傷害，因此意外傷害保險(xiǎn)也應(yīng)是他們購(gòu)買保險(xiǎn)的重要選擇。

　　退休的老年人最需要購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，請(qǐng)看案例：劉女士，54歲，已退休，現(xiàn)居上海，無(wú)社保。

　　基本分析：

　　1、普通醫(yī)療及重大疾病備用金：

　　劉女士年事已高，發(fā)生重大疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越高，且目前疾病治療和看護(hù)費(fèi)用日益上漲，萬(wàn)一生病就會(huì)帶來(lái)收入的較大下降。同時(shí)劉女士無(wú)社保，日常普通疾病也需考慮，因此應(yīng)做好重大疾病儲(chǔ)備金以備不時(shí)之需。

　　2、養(yǎng)老儲(chǔ)備：

　　劉女士已退休，且移居上海，每月生活水平與退休前發(fā)生較大滑坡，因此有必要另外做一些養(yǎng)老金儲(chǔ)備。

　　3、生活品質(zhì)保證金：

　　現(xiàn)代人的意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，家庭的小型化，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步降低，因病因意外致貧的例子不勝枚舉，所以必須為萬(wàn)一發(fā)生的人身風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備一定的資金，不成為兒女的負(fù)擔(dān)，且能為兒女儲(chǔ)備，保證家庭生活品質(zhì)不會(huì)因此降低。

　　投保建議：

　　1、分析保障需求

　　經(jīng)過與劉女士的溝通，了解其最關(guān)注的目標(biāo)有：個(gè)人醫(yī)療和個(gè)人大病;通過對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，其潛在需求有：意外保障、個(gè)人養(yǎng)老;在此基礎(chǔ)上，與劉女士一起排定優(yōu)先順序?yàn)椋捍蟛♂t(yī)療、意外保障、個(gè)人養(yǎng)老。

　　2、建議：

　　投保利益：

　　1、進(jìn)行了大病儲(chǔ)備，15萬(wàn)元重大疾病保險(xiǎn)金，萬(wàn)一遭遇風(fēng)險(xiǎn)，立即給付以解決巨額醫(yī)療費(fèi)的來(lái)源問題，使家庭經(jīng)濟(jì)不會(huì)遭受太大的沖擊。

　　2、高額的人生風(fēng)險(xiǎn)保障，最高可達(dá)40萬(wàn)元，解決子女后顧之憂，使之更放心地投入積極的工作，不必?fù)?dān)心萬(wàn)一來(lái)臨的意外和重大疾病風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成的毀滅性影響，體現(xiàn)父母對(duì)子女的真正關(guān)愛。

　　3、為普通疾病、意外等住院醫(yī)療做好了準(zhǔn)備，有效緩解住院醫(yī)療帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

　　4、進(jìn)行了基本養(yǎng)老的儲(chǔ)備，在人生迎來(lái)幸福的老年時(shí)，能不降低生活品質(zhì)，要么是錦上添花，要么是雪中送炭，使老年生活無(wú)憂;一是自保單生效后每?jī)芍苣昕深I(lǐng)取一次生存金，也可以選擇生存金累計(jì)生息，在75周歲時(shí)一次性領(lǐng)取50695.69元。二是75周歲可獲祝壽金20萬(wàn)元。

　　5、紅利作為生活的補(bǔ)貼，由于通貨膨脹和物價(jià)上漲(有的物價(jià)上漲和通貨膨脹無(wú)必然關(guān)系)的因素，儲(chǔ)備資金的實(shí)際購(gòu)買力會(huì)下降，而分紅保險(xiǎn)能夠隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展而水漲船高，可為資金提供必要的增值。

老年人群體遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，僅僅靠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，可能不太能滿足這些需求，因此，再購(gòu)買一些補(bǔ)充保險(xiǎn)很有必要，可是專門購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療不僅沒有意義還不劃算。