我們?cè)谕侗１ｋU(xiǎn)時(shí)，不但保險(xiǎn)公司有如實(shí)告知我們產(chǎn)品重要信息（比如保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款）的義務(wù)，我們也有如實(shí)告知自己真實(shí)財(cái)務(wù)、健康狀況的義務(wù)。

在投保時(shí)應(yīng)該與保險(xiǎn)公司坦誠相待，正常進(jìn)行如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司核保后如果認(rèn)為病情輕微不影響核保，也是有可能正常承保的，并且不會(huì)影響理賠。

而一旦不如實(shí)告知，目前醫(yī)院的就診記錄，體檢記錄、開藥記錄，保險(xiǎn)公司完全可能查到，容易引發(fā)理賠糾紛。另外最重要的還是盡早投保，畢竟我們身體健康時(shí)投保更順利些，保費(fèi)也更便宜。

記者從虹口法院獲悉，法院對(duì)王先生保險(xiǎn)合同糾紛案一審判決，駁回了王先生要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金2萬元的訴請(qǐng)。

2006年6月，王先生為自己購買了一份重大疾病保險(xiǎn)，在支付了兩期保費(fèi)后，因未按時(shí)繳納保費(fèi)導(dǎo)致合同在2008年8月中止。

9月，他再次來到保險(xiǎn)公司，并填寫復(fù)效申請(qǐng)書，在背面的健康告知及聲明書上草草地打上幾個(gè)勾，繳了費(fèi)，恢復(fù)了保險(xiǎn)合同效力。沒多久因冠心病、心絞痛住院治療，出院后，他向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

可保險(xiǎn)公司給出的答復(fù)是王先生復(fù)效前因患冠心病住院治療，復(fù)效時(shí)未如實(shí)告知我公司，根據(jù)保險(xiǎn)法及保險(xiǎn)條款相關(guān)規(guī)定，本公司不予賠付保險(xiǎn)金，解除保險(xiǎn)合同處理。原來2008年的7月，王先生曾因冠心病住院治療，考慮到時(shí)間安排等原因而沒采取手術(shù)治療，待病情轉(zhuǎn)好后就出院了，在申請(qǐng)復(fù)效時(shí)，未將此事告訴保險(xiǎn)公司。

在審理中，王先生表示自己并非故意不告知，是保險(xiǎn)公司在他辦理合同復(fù)效過程中沒有提示他，更沒有主動(dòng)詢問，既然健康狀況如此重要，保險(xiǎn)公司理應(yīng)盡到提示、說明義務(wù)，并應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行了解。因此，他要求保險(xiǎn)公司支付2萬元保險(xiǎn)金，并繼續(xù)履行合同。

保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，王先生在辦理保單復(fù)效手續(xù)時(shí)，簽了保險(xiǎn)復(fù)效申請(qǐng)書，該申請(qǐng)書聲明欄處特別載明了有關(guān)身體情況的聲明內(nèi)容，王本人也在該聲明欄下方簽字確認(rèn)。說明其已知曉并明了自己有如實(shí)告知的義務(wù)，但他卻隱瞞了自己的病情，因此公司拒絕賠付是合法的。

法院審理后認(rèn)為，保險(xiǎn)公司通過要求王先生填寫保險(xiǎn)合同復(fù)效申請(qǐng)書的方式，詢問他的健康狀況并無不當(dāng)。并且保險(xiǎn)公司已經(jīng)通過客戶說明對(duì)辦理復(fù)效應(yīng)注意的事項(xiàng)和免責(zé)內(nèi)容進(jìn)行了提示和說明，王先生未能將自己的健康狀況告知保險(xiǎn)公司,應(yīng)屬王先生自己因重大過失未履行其如實(shí)告知義務(wù)。

由于2008年7月王在醫(yī)院治療冠心病，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意涉訴附加險(xiǎn)保險(xiǎn)合同復(fù)效，或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率，因此保險(xiǎn)公司有權(quán)解除已復(fù)效的涉訴附加險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，并對(duì)此前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

【法官評(píng)析】

誠實(shí)信用原則是保險(xiǎn)法最重要的原則，它既要求保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)條款、免責(zé)事由等重要事項(xiàng)在簽訂合同時(shí)向投保人說明，也要求投保人在投保時(shí)將可能影響保險(xiǎn)合同簽訂、保費(fèi)收取數(shù)額的重要信息如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。

市民在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)要仔細(xì)閱讀有關(guān)條款，有需要填寫信息的地方要充分理解并按照要求填寫，以免日后引發(fā)糾紛。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)為老年人等一些不太了解保險(xiǎn)合同的群體提供更為細(xì)致的服務(wù)，減少糾紛。

不出險(xiǎn)自然沒有任何問題，但是一旦涉及到出現(xiàn)理賠或者保險(xiǎn)公司認(rèn)為這次理賠申請(qǐng)“來的蹊蹺”，那對(duì)于被保險(xiǎn)人投保前的就診記錄、體檢記錄會(huì)非常嚴(yán)格地審核，一旦發(fā)現(xiàn)在投保前或者等待期內(nèi)出現(xiàn)過癥狀，那么這就將是保險(xiǎn)公司提出拒賠的強(qiáng)有力的依據(jù)，這樣來講保險(xiǎn)公司其實(shí)是合理合法的。