通常所說的意外險(xiǎn)分意外傷害(殘疾和死亡)險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)兩大類，包括人身意外傷害綜合保險(xiǎn)、學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)、航空人身意外傷害保險(xiǎn)等近50個意外險(xiǎn)品種。

從適合人群來看，青少年最需要。在1到14歲的兒童中，意外傷害已成為第一位死因。需要每天乘坐交通工具上下班的上班族或經(jīng)常出差的公務(wù)人員也需要。另外，就是經(jīng)常出外旅游的人們。

從費(fèi)用來看，意外險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是保費(fèi)低，保額高。一般20元左右保費(fèi)就可以保到20萬元保額，如太平人壽可短信投保的“掌中?！北ｋU(xiǎn)，10元保費(fèi)可以保22萬元。意外險(xiǎn)怎樣購買合適，還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況而定。拿人身意外傷害保險(xiǎn)與人身意外傷害綜合保險(xiǎn)來說，人身意外傷害保險(xiǎn)只對被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險(xiǎn)除對被保險(xiǎn)人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價(jià)格也就有差別。相對而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險(xiǎn)，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險(xiǎn)可能更合適。

　　商務(wù)意外保險(xiǎn)如何購買

　　“我是一個私企老總，為聯(lián)系業(yè)務(wù)，經(jīng)常在全國跑來跑去的，想買一份交通意外保險(xiǎn)，怎么選呢?”“我是一家大型企業(yè)集團(tuán)的銷售員，出差是我工作的常態(tài)，公司雖給我們買了意外團(tuán)體險(xiǎn)，但我覺得保額不夠，還想再多買點(diǎn)保險(xiǎn)增加保障，買哪種險(xiǎn)合適?”

　　“商務(wù)人士通常是家中的棟梁，一旦遭遇不測，會對整個家庭的生活造成巨大的影響，因此，普通的人身意外險(xiǎn)應(yīng)成為商務(wù)人士日常生活之必備。”據(jù)資深保險(xiǎn)顧問介紹，意外險(xiǎn)根據(jù)保障期限、保障范圍的不同，通?？梢苑譃楹娇找馔怆U(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和綜合意外險(xiǎn)。由于單純的意外傷害險(xiǎn)一般只保障因意外造成的身故和殘疾，也就是說，如果發(fā)生了意外但沒有造成身故或沒有達(dá)到殘疾的程度，意外傷害險(xiǎn)是不予賠償?shù)?而綜合意外險(xiǎn)則在意外傷害險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加了意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償功能，保障更加全面，但費(fèi)率并沒有太多增加，所以一般來講，投保綜合意外險(xiǎn)比投保單純的意外傷害險(xiǎn)要更劃算一些。資深保險(xiǎn)顧問表示，如果投保了人身意外險(xiǎn)或壽險(xiǎn)，因地震而造成的身故、殘疾，可以獲得保險(xiǎn)公司的賠付，如果意外險(xiǎn)附加了意外傷害醫(yī)療，則醫(yī)療費(fèi)用也在賠付范圍之內(nèi)。

　　有專家認(rèn)為，意外險(xiǎn)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)“人人為我，我為人人”的實(shí)質(zhì)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)費(fèi)率低廉，交上一兩百元的保費(fèi)，就能得到數(shù)十萬元的保額。通過確定的小額成本，轉(zhuǎn)移可能出現(xiàn)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)悉，意外險(xiǎn)的保障范圍一般包括身故賠付、殘疾賠付以及因意外產(chǎn)生的醫(yī)療支出的賠付，其中身故和殘疾是意外險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)責(zé)任，而意外醫(yī)療險(xiǎn)一般只是作為附加險(xiǎn)或其中的一個條款，也有的意外險(xiǎn)不提供意外醫(yī)療保障。

此外，意外險(xiǎn)保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險(xiǎn)則通常作為附加險(xiǎn)種，對意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費(fèi)用單獨(dú)給付。所以，在購買意外險(xiǎn)時(shí)，可附加意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼，它與上述兩個保險(xiǎn)不沖突。